經(jīng)濟(jì)日報(bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京2月26日訊 進(jìn)一步緩解民營企業(yè)融資難融資貴問題,，切實(shí)提高民營企業(yè)金融服務(wù)的獲得感,，近日，銀保監(jiān)會(huì)向各派出機(jī)構(gòu)及銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》（以下簡稱《通知》）,。
《通知》從持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系、抓緊建立“敢貸,、愿貸,、能貸”的長效機(jī)制、公平精準(zhǔn)有效開展民營企業(yè)授信業(yè)務(wù),、著力提升民營企業(yè)信貸服務(wù)效率,、從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件的民營企業(yè)融資紓困、推動(dòng)完善融資服務(wù)信息平臺(tái),、處理好支持民營企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,、加大對(duì)金融服務(wù)民營企業(yè)的監(jiān)管督查力度等八個(gè)方面提出了二十三條具體執(zhí)行措施。
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《通知》明確,，鼓勵(lì)中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部,，結(jié)合各自特色和優(yōu)勢，探索創(chuàng)新更加靈活的普惠金融服務(wù)方式,。加強(qiáng)與符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,，通過利益融合、激勵(lì)相容實(shí)現(xiàn)增信分險(xiǎn),，為民營企業(yè)提供更多服務(wù),。銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)將繼續(xù)按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則,，有序推進(jìn)民營銀行常態(tài)化發(fā)展,，推動(dòng)其明確市場定位，積極服務(wù)民營企業(yè)發(fā)展,，加快建設(shè)與民營中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系,。
《通知》強(qiáng)調(diào)，對(duì)于科創(chuàng)型輕資產(chǎn)企業(yè),，要把創(chuàng)始人專業(yè)專注,、有知識(shí)產(chǎn)權(quán)等作為授信重要考慮因素。要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用,、真實(shí)交易背景和物流,、信息流、資金流閉環(huán),，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔(dān)保的訂單融資,、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資。特別是對(duì)于材料齊備的首次申貸中小企業(yè),、存量客戶1000萬元以內(nèi)的臨時(shí)性融資需求等,，要在信貸審批及放款環(huán)節(jié)提高時(shí)效,。加大續(xù)貸支持力度,，要至少提前一個(gè)月主動(dòng)對(duì)接續(xù)貸需求,，切實(shí)降低民營企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。
《通知》提出,，對(duì)符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)方向,、有發(fā)展前景和一定競爭力但暫時(shí)遇到困難的民營企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)要加強(qiáng)統(tǒng)一協(xié)調(diào),，不盲目停貸,、壓貸，可提供必要的融資支持,，幫助企業(yè)維持或恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)深化聯(lián)合授信試點(diǎn)工作，與民營企業(yè)構(gòu)建中長期銀企關(guān)系,，遏制多頭融資,、過度融資，有效防控信用風(fēng)險(xiǎn),。
《通知》提出,，商業(yè)銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營企業(yè)服務(wù)目標(biāo)，結(jié)合民營企業(yè)經(jīng)營實(shí)際科學(xué)安排貸款投放,。商業(yè)銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營企業(yè)服務(wù)目標(biāo),，結(jié)合民營企業(yè)經(jīng)營實(shí)際科學(xué)安排貸款投放。
以下為《通知》原文:
中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知
銀保監(jiān)發(fā)﹝2019﹞8號(hào)
為深入貫徹落實(shí)中共中央辦公廳,、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》精神,，進(jìn)一步緩解民營企業(yè)融資難融資貴問題，切實(shí)提高民營企業(yè)金融服務(wù)的獲得感,，現(xiàn)就有關(guān)工作通知如下：
一,、持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系
（一）國有控股大型商業(yè)銀行要繼續(xù)加強(qiáng)普惠金融事業(yè)部建設(shè),，嚴(yán)格落實(shí)“五�,！苯�(jīng)營機(jī)制，合理配置服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)部資源,。鼓勵(lì)中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部,，結(jié)合各自特色和優(yōu)勢，探索創(chuàng)新更加靈活的普惠金融服務(wù)方式,。
�,。ǘ┑胤椒ㄈ算y行要堅(jiān)持回歸本源，繼續(xù)下沉經(jīng)營管理和服務(wù)重心,，充分發(fā)揮了解當(dāng)?shù)厥袌龅膬?yōu)勢,，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì),。
�,。ㄈ┿y行要加快處置不良資產(chǎn),，將盤活資金重點(diǎn)投向民營企業(yè)。加強(qiáng)與符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,，通過利益融合,、激勵(lì)相容實(shí)現(xiàn)增信分險(xiǎn)，為民營企業(yè)提供更多服務(wù),。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大對(duì)民營企業(yè)債券投資力度,。
（四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要不斷提升綜合服務(wù)水平,，在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下提供更靈活的民營企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)服務(wù),，為民營企業(yè)獲得融資提供增信支持。
�,。ㄎ澹┲С帚y行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過資本市場補(bǔ)充資本,，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。加快商業(yè)銀行資本補(bǔ)充債券工具創(chuàng)新,，通過發(fā)行無固定期限資本債券,、轉(zhuǎn)股型二級(jí)資本債券等創(chuàng)新工具補(bǔ)充資本，支持保險(xiǎn)資金投資銀行發(fā)行的二級(jí)資本債券和無固定期限資本債券,。加快研究取消保險(xiǎn)資金開展財(cái)務(wù)性股權(quán)投資行業(yè)范圍限制,，規(guī)范實(shí)施戰(zhàn)略性股權(quán)投資。
�,。┿y保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)將繼續(xù)按照“成熟一家,、設(shè)立一家”的原則，有序推進(jìn)民營銀行常態(tài)化發(fā)展,，推動(dòng)其明確市場定位,，積極服務(wù)民營企業(yè)發(fā)展，加快建設(shè)與民營中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系,。
二,、抓緊建立“敢貸、愿貸,、能貸”的長效機(jī)制
�,。ㄆ撸┥虡I(yè)銀行要于每年年初制定民營企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo)，在內(nèi)部績效考核機(jī)制中提高民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重,，加大正向激勵(lì)力度,。對(duì)服務(wù)民營企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，重點(diǎn)對(duì)其服務(wù)企業(yè)數(shù)量,、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核,，提高不良貸款考核容忍度。對(duì)民營企業(yè)貸款增速和質(zhì)量高于行業(yè)平均水平，以及在客戶體驗(yàn)好,、可復(fù)制,、易推廣服務(wù)項(xiàng)目創(chuàng)新上表現(xiàn)突出的分支機(jī)構(gòu)和個(gè)人，要予以獎(jiǎng)勵(lì),。
�,。ò耍┥虡I(yè)銀行要盡快建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制,。重點(diǎn)明確對(duì)分支機(jī)構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件,，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責(zé)評(píng)價(jià)范疇。設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道,，對(duì)已盡職但出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目,，可免除相關(guān)人員責(zé)任，激發(fā)基層機(jī)構(gòu)和人員服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力,。
三,、公平精準(zhǔn)有效開展民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)
（九）商業(yè)銀行貸款審批中不得對(duì)民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求,，同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致,，有效提高民營企業(yè)融資可獲得性。
�,。ㄊ┥虡I(yè)銀行要根據(jù)民營企業(yè)融資需求特點(diǎn),，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù),，設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品滿足企業(yè)不同需求,。綜合考慮資金成本、運(yùn)營成本,、服務(wù)模式以及擔(dān)保方式等因素科學(xué)定價(jià),。
（十一）商業(yè)銀行要堅(jiān)持審核第一還款來源,，減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過度依賴,，合理提高信用貸款比重。把主業(yè)突出,、財(cái)務(wù)穩(wěn)健,、大股東及實(shí)際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)。對(duì)于制造業(yè)企業(yè),，要把經(jīng)營穩(wěn)健,、訂單充足和用水用電正常等作為授信重要考慮因素。對(duì)于科創(chuàng)型輕資產(chǎn)企業(yè),，要把創(chuàng)始人專業(yè)專注,、有知識(shí)產(chǎn)權(quán)等作為授信重要考慮因素。要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實(shí)交易背景和物流,、信息流,、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔(dān)保的訂單融資,、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資,。
四、著力提升民營企業(yè)信貸服務(wù)效率
�,。ㄊ┥虡I(yè)銀行要積極運(yùn)用金融科技手段加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與信貸決策的支持,，提高貸款需求響應(yīng)速度和授信審批效率。在探索線上貸款審批操作的同時(shí),，結(jié)合自身實(shí)際,，將一定額度民營企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)起權(quán)和審批權(quán)下放至分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步下沉經(jīng)營重心,。
�,。ㄊ┥虡I(yè)銀行要根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理制度和業(yè)務(wù)流程，通過推廣預(yù)授信,、平行作業(yè),、簡化年審等方式，提高信貸審批效率,。特別是對(duì)于材料齊備的首次申貸中小企業(yè),、存量客戶1000萬元以內(nèi)的臨時(shí)性融資需求等，要在信貸審批及放款環(huán)節(jié)提高時(shí)效,。加大續(xù)貸支持力度,，要至少提前一個(gè)月主動(dòng)對(duì)接續(xù)貸需求，切實(shí)降低民營企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本,。
五,、從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件的民營企業(yè)融資紓困
（十四）支持資管產(chǎn)品,、保險(xiǎn)資金依法合規(guī)通過監(jiān)管部門認(rèn)可的私募股權(quán)基金等機(jī)構(gòu),，參與化解處置民營上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。
�,。ㄊ澹⿲�(duì)暫時(shí)遇到困難的民營企業(yè),，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照市場化、法治化原則,，區(qū)別對(duì)待,、“一企一策”，分類采取支持處置措施,，著力化解企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),。對(duì)符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)方向,、有發(fā)展前景和一定競爭力但暫時(shí)遇到困難的民營企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)要加強(qiáng)統(tǒng)一協(xié)調(diào),，不盲目停貸,、壓貸，可提供必要的融資支持,，幫助企業(yè)維持或恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營,；對(duì)其中困難較大的民營企業(yè)，可在平等自愿前提下,，綜合運(yùn)用增資擴(kuò)股,、財(cái)務(wù)重組、兼并重組或市場化債轉(zhuǎn)股等方式,，幫助企業(yè)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),，完善公司治理,。對(duì)于符合破產(chǎn)清算條件的“僵尸企業(yè)”,，應(yīng)積極配合各方面堅(jiān)決破產(chǎn)清算。
六,、推動(dòng)完善融資服務(wù)信息平臺(tái)
�,。ㄊ┿y行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的積累、集成和對(duì)接,，搭建大數(shù)據(jù)綜合信息平臺(tái),，精準(zhǔn)分析民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況。健全優(yōu)化與民營企業(yè)信息對(duì)接機(jī)制,，實(shí)現(xiàn)資金供需雙方線上高效對(duì)接,，讓信息“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”,，為民營企業(yè)融資提供支持,。
（十七）銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)要積極協(xié)調(diào)配合地方政府,，進(jìn)一步整合金融,、稅務(wù)、市場監(jiān)管,、社保,、海關(guān)、司法等領(lǐng)域的企業(yè)信用信息,，建設(shè)區(qū)域性的信用信息服務(wù)平臺(tái),，加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息的自動(dòng)采集、查詢和實(shí)時(shí)更新,，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)跨層級(jí)跨部門跨地域互聯(lián)互通,。
七、處理好支持民營企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
（十八）商業(yè)銀行要遵循經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律,，堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營理念,，建立完善行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管控體系和精細(xì)高效的管理機(jī)制�,？茖W(xué)設(shè)定信貸計(jì)劃,，不得組織運(yùn)動(dòng)式信貸投放。
�,。ㄊ牛┥虡I(yè)銀行要健全信用風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制,，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評(píng)級(jí)和貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力,，強(qiáng)化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險(xiǎn)管理,。加強(qiáng)對(duì)貸款資金流向的監(jiān)測，做好貸中貸后管理,，確保貸款資金真正用于支持民營企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì),，防止被截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手套利,，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)和形成新的風(fēng)險(xiǎn)隱患,。
（二十）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)深化聯(lián)合授信試點(diǎn)工作,，與民營企業(yè)構(gòu)建中長期銀企關(guān)系,，遏制多頭融資、過度融資,，有效防控信用風(fēng)險(xiǎn),。
八、加大對(duì)金融服務(wù)民營企業(yè)的監(jiān)管督查力度
�,。ǘ唬┥虡I(yè)銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營企業(yè)服務(wù)目標(biāo),，結(jié)合民營企業(yè)經(jīng)營實(shí)際科學(xué)安排貸款投放。國有控股大型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng),，2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭總體實(shí)現(xiàn)余額同比增長30%以上,，信貸綜合融資成本控制在合理水平。
�,。ǘ┿y保監(jiān)會(huì)將在2019年2月底前明確民營企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)口徑,。按季監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營企業(yè)貸款情況。根據(jù)實(shí)際情況按法人機(jī)構(gòu)制定實(shí)施差異化考核方案,，形成貸款戶數(shù)和金額并重的年度考核機(jī)制,。加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)和考核，確保民營企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類貸款中的比重進(jìn)一步提高,，并將融資成本保持在合理水平,。
�,。ǘ┿y保監(jiān)會(huì)將對(duì)金融服務(wù)民營企業(yè)政策落實(shí)情況進(jìn)行督導(dǎo)和檢查。2019年督查重點(diǎn)將包括貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制是否有效建立,、貸款審批中對(duì)民營企業(yè)是否設(shè)置歧視性要求,、授信中是否附加以貸轉(zhuǎn)存等不合理?xiàng)l件、民營企業(yè)貸款數(shù)據(jù)是否真實(shí),、享受優(yōu)惠政策低成本資金的使用是否合規(guī)等方面,。相關(guān)違規(guī)行為一經(jīng)查實(shí)，依法嚴(yán)肅處理相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員,。嚴(yán)厲打擊金融信貸領(lǐng)域強(qiáng)行返點(diǎn)等行為,，對(duì)涉嫌違法犯罪的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)等有關(guān)機(jī)關(guān)依法查處,。
商務(wù)地帶
