當(dāng)前,，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的業(yè)務(wù)規(guī)模呈快速增長態(tài)勢。經(jīng)濟(jì)日報記者從北京銀保監(jiān)局獲悉,，其轄內(nèi)2020年全年新發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款同比提高30%,；浙江銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2020年三季度末,，其轄內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額86.39億元,，較2019年底增長47.42%，高于同期貸款平均增速32.04個百分點,。

　　對于擁有多項知識產(chǎn)權(quán)的科創(chuàng)企業(yè)來說,，如何促進(jìn)“知產(chǎn)”有效轉(zhuǎn)變?yōu)椤百Y產(chǎn)”？其中,，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的作用日益凸顯,。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在推進(jìn)過程中仍有諸多“絆腳石”——作為質(zhì)押物,，知識產(chǎn)權(quán)的價值如何評估,？一旦企業(yè)無法償還貸款，銀行如何將知識產(chǎn)權(quán)處置,、變現(xiàn),？評估價值高達(dá)300萬元的知識產(chǎn)權(quán)為何最終只能變現(xiàn)20萬元？為此,，記者對北京市,、浙江省的相關(guān)情況展開了調(diào)查。

　　價值評估難點何解

　　眾所周知,，若從銀行獲得貸款,，借款人需要提供相應(yīng)的擔(dān)保方式，通常有抵押擔(dān)保,、質(zhì)押擔(dān)保,、保證擔(dān)保三種，銀行在擔(dān)保物價值的基礎(chǔ)上,，綜合多重因素考量最終確定貸款額度,。但與房產(chǎn)等抵押物相比，知識產(chǎn)權(quán)等質(zhì)押物最大的問題在于“難以評估價值”,。

　　由誰來評估,？現(xiàn)狀是,，因?qū)�業(yè)度高，絕大多數(shù)銀行工作人員并不具備評估能力,，因此需要借助外部機(jī)構(gòu),。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，評估機(jī)構(gòu)的收費價格較高,，通常是最終評估價值的2%至3%,，有的甚至高達(dá)5%至6%。若企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)的最終估值為300萬元,，銀行按照約30%的質(zhì)押率放款100萬元,，企業(yè)則需要支付至少6萬元的評估費用，這無形中會抬高企業(yè)的綜合融資成本,。

　　為了減少企業(yè)支出,，有不少銀行采用“自評估”模式，但實際上也是與外部評估機(jī)構(gòu)合作,，只是后者不收取評估費,。“評估機(jī)構(gòu)之所以免費,，是因為通過與銀行合作,，評估機(jī)構(gòu)能夠了解到哪些企業(yè)擁有哪些專利，進(jìn)而與企業(yè)建立合作關(guān)系,，為企業(yè)后續(xù)的專利年費代繳、新項目申報等提供服務(wù),，相當(dāng)于為自己獲客,。”浙江某城市商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,。

　　但這種“互惠互利”模式并非長久之計,。為了從根源上解決問題，作為國家知識產(chǎn)權(quán)運營服務(wù)體系建設(shè)重點城市,，浙江省臺州市率先發(fā)力,，臺州銀保監(jiān)分局已和臺州市知識產(chǎn)權(quán)人才庫、專家?guī)旖�立長期合作關(guān)系,，培訓(xùn)各銀行知識產(chǎn)權(quán)評估基礎(chǔ)人才232人次,。

　　“通過發(fā)起遠(yuǎn)程評估、集中評估等方式,，免費獲取知識產(chǎn)權(quán)評估參考價,，并在此基礎(chǔ)上對知識產(chǎn)權(quán)開展自評估，免除第三方評估環(huán)節(jié),、免收評估費用,�,！迸_州銀保監(jiān)分局局長曹光群說，截至2020年末,，臺州市通過自評估方式辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資占比達(dá)79%,，較2019年提升了28個百分點，節(jié)約評估費用近3000萬元,。

　　但是,，如果評估不準(zhǔn)確怎么辦？這也是制約知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的一大障礙,�,！皬膶嵺`看，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的增信效用較低,，屬于弱擔(dān)保,、類信用貸款，銀行為了防范風(fēng)險大多選擇追加抵押物,，如要求企業(yè)拿出未抵押房產(chǎn)等,。”某國有大行北京分行公司金融部負(fù)責(zé)人說,，該行純知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款在總知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款中的占比不超過20%,。

　　“為了解決以上痛點，我們的思路是產(chǎn)品‘打包’,、提升質(zhì)押比例,，如‘專利+商標(biāo)’混合質(zhì)押�,！辈芄馊赫f,，截至2020年末，在臺州市新發(fā)放的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款中,，43.7%的貸款將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為唯一的擔(dān)保方式,，較2019年提高20.5個百分點。

　　處置流轉(zhuǎn)體系待完善

　　除了評估難,，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記耗時長,、處置流轉(zhuǎn)難等問題也阻礙著相關(guān)業(yè)務(wù)推進(jìn)。

　　多家受訪企業(yè)坦言,，如果涉及專利權(quán),，在當(dāng)?shù)氐闹�識產(chǎn)權(quán)局辦理相關(guān)質(zhì)押手續(xù)即可，用時較短,，通常為一周,。但如果涉及版權(quán)，其質(zhì)押手續(xù)耗時長，需要去國家知識產(chǎn)權(quán)局認(rèn)定,，過程長達(dá)一個月至兩個月,。“有時候著急用錢,，真的等不了兩個月,。”

　　但讓臺州市萊恩克警報器有限公司負(fù)責(zé)人王良仁欣喜的是,，他的公司通過“專利權(quán)+商標(biāo)權(quán)”混合質(zhì)押方式,，獲得了浙江泰隆商業(yè)銀行臺州分行200萬元貸款，“從銀行客戶經(jīng)理聯(lián)系,，到完成材料準(zhǔn)備,、合同填寫、質(zhì)押登記等一系列流程,，只用了3天時間”,。王良仁說。原來,，臺州市正在推進(jìn)“跑一次”提升融資便利行動,，開通了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資綠色通道，通過網(wǎng)上辦理,、異地網(wǎng)點聯(lián)動辦理等方式,，為客戶代辦知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記。目前,，商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資全流程辦理時間最短縮減至1個工作日,，專利權(quán)質(zhì)押融資全流程辦理時間縮短至3個工作日。

　　此外,，北京銀保監(jiān)局已協(xié)同相關(guān)部門,，探索在“北京市首貸服務(wù)中心”的基礎(chǔ)上成立“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)中心”，將評估,、質(zhì)押登記等納入其中，力爭實現(xiàn)“一站式”辦理,。

　　值得注意的是,，除了貸前管理的估值、登記等一系列問題外,，針對貸后管理,，一旦發(fā)生企業(yè)無法償還貸款的情況，銀行處置,、變現(xiàn)質(zhì)押物也較為困難,。

　　“估值300萬元的知識產(chǎn)權(quán)，最后只能變現(xiàn)20萬元或者30萬元，但銀行放款卻是100萬元,，這其中70萬元至80萬元的貸款損失怎么辦,？”多位銀行負(fù)責(zé)人在受訪時表示，由于尚未建立可持續(xù),、商業(yè)化的知識產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)市場,，質(zhì)押物處置難，無法覆蓋信貸風(fēng)險,。

　　因此,，多位業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)重點完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的處置流轉(zhuǎn)體系,，提高知識產(chǎn)權(quán)交易的活躍度,，暢通知識產(chǎn)權(quán)交易信息流通；與此同時,，降低法律因素,、時間因素、市場因素等不確定因素在其交易過程中的影響程度,。

　　風(fēng)險分擔(dān)需“幾家抬”

　　正因為處置難,、風(fēng)險控制難，銀行的一線工作人員“內(nèi)生動力弱”,，若不進(jìn)一步完善風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,，銀行的積極性將會被大幅挫傷。

　　對此,，業(yè)內(nèi)人士表示,，一是持續(xù)推動“盡職免責(zé)”落地，解除銀行一線人員的后顧之憂,；二是用好貼息貼費政策,；三是豐富風(fēng)險補償渠道。

　　目前,，中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會,、中國人民銀行營業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局,、北京市知識產(chǎn)權(quán)局四部門已聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中關(guān)村知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的若干措施》,，鼓勵銀行進(jìn)一步建立健全符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資特點的內(nèi)部“盡職免責(zé)”機(jī)制，對經(jīng)辦人員在業(yè)務(wù)辦理過程中已經(jīng)盡職履責(zé)的,，實行免責(zé),；同時，提高不良貸款容忍度,，銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點（含）以內(nèi)的,，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評級和銀行內(nèi)部考核評價的扣分因素。

　　“此外，要完善風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,，充分發(fā)揮財政引領(lǐng)作用,，豐富風(fēng)險補償渠道�,！闭憬�銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人說,，目前轄內(nèi)已有多市出臺了風(fēng)險資金池等專項政策，其中,，杭州市已設(shè)立3000萬元的專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償基金,，用于補償專利質(zhì)押融資服務(wù)政策性擔(dān)保產(chǎn)生的風(fēng)險損失；嘉興市按照30萬元以內(nèi)每戶40%貼息補償,；臺州市則設(shè)立了3500萬元的專項資金池,，對符合條件的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押損失類貸款實施風(fēng)險補償。

　　“臺州市已推動將貸款貼息,、保險貼費納入全市‘知識產(chǎn)權(quán)運營服務(wù)體系建設(shè)專項資金’應(yīng)用范圍,。”曹光群說,，對各銀行機(jī)構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款最高按實收利息的20%進(jìn)行補助,，對各保險機(jī)構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險按年度保費的25%進(jìn)行補助，對投保非融資類知識產(chǎn)權(quán)保險的企業(yè),，給予30%的保費補助,。截至2020年末，臺州市已累計發(fā)放各類貼息貼費近2000萬元,。