在經歷包商銀行、錦州銀行等多家高風險中小銀行的風險暴露和處置之后，中小銀行的風險狀況一直為市場所關注。據報道,，今年以來,，多家城商行,、農商行主體信用評級遭“降級”,。

　　近年來,，隨著金融供給側結構性改革的持續(xù)推進,，監(jiān)管部門加強對中小銀行機構的引導,，鼓勵支持地方中小銀行機構回歸服務實體經濟本源，尤其是回歸服務地方經濟,、服務中小微企業(yè),。同時,，指導中小銀行機構完善公司治理，做實資產分類,，提足撥備,，多渠道補充資本，努力化解金融風險,，提高經營的穩(wěn)健性,。

　　不過，受經濟整體增速放緩影響,，尤其是突如其來的新冠肺炎疫情,，地方經濟發(fā)展尤其是小微企業(yè)生產經營受到嚴重沖擊，由此也導致以中小微企業(yè)為主要客戶的地方法人銀行機構不良貸款增加,，資產質量下降,。銀保監(jiān)會數據顯示，今年一季度末與去年底相比,，城商行的不良率上升0.13個百分點,，撥備覆蓋率和資本充足率分別下降7.63個和0.29個百分點,；農商行資本充足率下降0.25個百分點,。

　　從相關信息來看，導致中小銀行機構評級調整的原因主要有三個方面,。一是銀行自身信貸資產質量下降,、資本充足率下降，使得盈利能力弱化,，經營壓力加大,。二是受區(qū)域經濟增速放緩、信用環(huán)境不佳等外部環(huán)境影響,。三是銀行公司治理水平和風險管理能力有待提升,。

　　由此，有人擔心銀行評級下調會成為普遍現(xiàn)象,，其實,，“降級”只是個別現(xiàn)象，并不普遍,，不會影響銀行業(yè)整體穩(wěn)健經營,。為應對不良貸款可能會增加的影響，在此之前,，監(jiān)管部門就已經采取相關措施,，督促銀行機構積極應對經濟轉型發(fā)展和疫情對貸款質量的影響。在應對疫情影響期間,，監(jiān)管部門繼續(xù)“松綁”不良貸款,，提高容忍度,，并且鼓勵銀行提足撥備，加大不良貸款核銷力度,，避免風險積累,。

　　不過，仍應采取積極措施,，引導支持中小銀行持續(xù)健康發(fā)展,。

　　一方面，中小銀行機構要準確進行市場定位,，服務好地方經濟發(fā)展,。地方中小銀行機構在地方具有人緣、地緣等多種優(yōu)勢,，了解地方經濟結構,、特色及發(fā)展戰(zhàn)略，定位于服務地方經濟符合自身實際,。要轉變經營理念,，避免盲目擴張和違規(guī)競爭，努力降低負債成本,，拓展盈利空間,，增強盈利能力。同時,，杜絕貸款壘大戶和行業(yè)過度集中問題,，應針對地方經濟和中小微企業(yè)實際，開發(fā)具有本地特色的金融產品,，努力提升客戶體驗,，為其提供便捷化的金融服務，培養(yǎng)客戶的忠誠度,。要強化貸款“三查”,，嚴格管控信貸風險，加大不良處置力度,，提升風險管理與經營能力,，確保穩(wěn)健經營。

　　另一方面,，進一步完善公司治理,，完善“三會一層”職責定位。尤其是要加強對大股東的管理,，防止大股東違規(guī)抵押銀行股權和對銀行正常經營的非法干涉,。積極吸收優(yōu)質股東參與銀行治理，確保股東的穩(wěn)定和有足夠的能力為銀行補充資本,，避免由于股東的經常變動給銀行造成聲譽風險,。

　　此外,，應多渠道補充銀行資本。中小銀行應注重考慮內源性資本補充,，在利潤分配上要留有積蓄,，留足發(fā)展后勁，避免分凈吃光,。在外源性資本補充方面,，要通過地方政府專項債、財政注資,、引進戰(zhàn)略投資者等多種方式為地方中小銀行補充資本,。同時，還可探索讓中小銀行通過資本市場等方式籌集資金,，補充資本,。（本文來源：經濟日報-中國經濟網 作者：李鳳文）