金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,，必須高度重視防控金融風險,、保障國家金融安全。銀保監(jiān)會合并有利于進一步深化金融監(jiān)管體制改革,，解決現(xiàn)行體制存在的監(jiān)管職責不清晰,、交叉監(jiān)管和監(jiān)管空白等問題,，強化綜合監(jiān)管，優(yōu)化監(jiān)管資源配置,，更好統(tǒng)籌系統(tǒng)重要性金融機構監(jiān)管,，逐步建立符合現(xiàn)代金融特點、統(tǒng)籌協(xié)調監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架,，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線——

　　4月8日,，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會在北京掛牌，標志著新組建的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式運行,。多位業(yè)內(nèi)專家在接受經(jīng)濟日報記者采訪時表示,，銀保監(jiān)會的合并，是我國深化金融監(jiān)管體制改革的一次有益嘗試,，有助于強化綜合監(jiān)管,，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，是建立符合現(xiàn)代金融特點,、統(tǒng)籌協(xié)調,、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架一項重要舉措，具有里程碑式意義,。

　　防范風險是首要目標

　　“銀保合并要放在監(jiān)管調整的大格局下來認識,，不能只看到兩個監(jiān)管部門之間的合并�,！眹�家金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心主任曾剛表示,，在金融實踐中，綜合經(jīng)營趨勢明顯,，跨行業(yè),、跨市場、跨機構的交叉金融業(yè)務和產(chǎn)品越來越多,。同時,，在原有的監(jiān)管框架下，不同機構的監(jiān)管主體和規(guī)則都不同,，這就使得相互重疊的業(yè)務或者性質相近的業(yè)務,，因受到的監(jiān)管不同，進而出現(xiàn)了大量監(jiān)管套利空間,。

　　在曾剛看來,，上述監(jiān)管套利空間主要出現(xiàn)在兩種情況中，一種是灰色地帶沒人管,，另一種是各管一段,，如通道類業(yè)務等。在分業(yè)監(jiān)管的狀態(tài)下,，銀證�,！案髯詾閼�(zhàn)”，部門之間信息溝通不暢通,，既沒有動力,，也難以檢測到資金流向，進而出現(xiàn)監(jiān)管空白。

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,，金融安全是國家安全的重要組成部分,。黨的十九大報告指出，要堅決打好防范化解重大金融風險的攻堅戰(zhàn),，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線,，這需要金融監(jiān)管來保駕護航�,！半S著金融體系的發(fā)展和完善,，金融監(jiān)管改革需要跟緊步伐，保證監(jiān)管效力的提升,�,！泵裆�銀行首席研究員溫彬表示，要守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線,，金融監(jiān)管改革就要符合新時代的發(fā)展需求,。

　　溫彬表示,，在前幾年相對寬松的發(fā)展環(huán)境下,，我國金融業(yè)取得快速發(fā)展，同時也埋下了不少風險隱患,。如影子銀行不斷壯大,、資金脫實向虛、市場亂象四起等,。大量“創(chuàng)新”使業(yè)務層層嵌套,，增加了不同類型金融機構之間的關聯(lián)度，為監(jiān)管穿透帶來難度,，金融風險跨行業(yè),、跨市場的傳染性不斷增強。

　　在近日召開的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會干部大會上,，銀保監(jiān)會黨委書記郭樹清明確指出,，要充分認識到組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會是以習近平同志為核心的黨中央為深化黨和國家機構改革、統(tǒng)籌經(jīng)濟金融工作全局作出的重大決定,，對于推進構建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架,，提高銀行保險監(jiān)管能力，打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn),，具有十分重要的意義,。

　　體制改革要動態(tài)調整

　　監(jiān)管架構的優(yōu)化是將過去傳統(tǒng)的基于機構條線的分業(yè)監(jiān)管形式，逐漸發(fā)展為一個整體的監(jiān)管體系,。業(yè)內(nèi)專家表示,，這意味著要將所有的金融機構和金融行為都包含在監(jiān)管框架內(nèi)，既包括原有的持牌金融機構，也要包含一些準金融行為,�,！斑@是適應現(xiàn)代綜合化經(jīng)營的必然結果，但在實踐中也要考慮到改革方案實施的難度,，要做到改革進程與風險防控之間的平衡,。”曾剛表示,，目前的銀保合并可能只是長遠監(jiān)管改革中的一個步驟,，更可能是一個開始，“縱觀世界各國金融監(jiān)管體制,，實際上都是一個動態(tài)調整的過程,，這是一個與時俱進的過程”。

　　浙商銀行首席經(jīng)濟學家殷劍峰表示,，銀保合并后我國將形成“一委一行兩會”的金融監(jiān)管架構,，“一委”負責總體協(xié)調，“一行”負責貨幣政策和宏觀審慎,，“兩會”則分別側重于機構監(jiān)管和市場監(jiān)管,，布局更加合理，分工更加明確,。

　　具體來看,，“一委”是“國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會”，負責統(tǒng)籌協(xié)調金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題,。溫彬指出,，事實上，我國一直在探索協(xié)調監(jiān)管,。比如,，2008年國務院直接牽頭金融旬會制度，2013年央行牽頭金融監(jiān)管協(xié)調部際聯(lián)席會議制度,。但是,，始終缺乏一個權威機構把監(jiān)管機構統(tǒng)籌協(xié)調起來。金穩(wěn)委的成立,，開創(chuàng)了我國金融業(yè)統(tǒng)籌和協(xié)調監(jiān)管的新局面,。

　　“一行”是“中國人民銀行”，負責宏觀審慎監(jiān)管職能,，實施貨幣政策和宏觀審慎的“雙支柱框架”,。過去，“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管思路是,，央行主要負責貨幣政策,，“三會”負責金融監(jiān)管,。但在很長時間內(nèi)，金融監(jiān)管集發(fā)展和監(jiān)管兩大目標于一身,，監(jiān)管經(jīng)常讓位于發(fā)展,，監(jiān)管很難做到完全姓“監(jiān)”。為了更好地分離監(jiān)管與發(fā)展的職能,，本次調整將銀監(jiān)會和保監(jiān)會擬定銀行業(yè),、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管制度的職責劃入央行，這有利于提高監(jiān)管政策的透明度,，防止目標偏離,。

　　“兩會”是“中國證券監(jiān)督管理委員會”和“中國銀行保險監(jiān)督管理委員會”，未來將專注于監(jiān)管姓“監(jiān)”,，側重于對金融機構行為和功能的微觀監(jiān)管,，解決現(xiàn)有監(jiān)管體制中監(jiān)管重疊和監(jiān)管空白等缺陷。

　　強化監(jiān)管將利好行業(yè)

　　“目前,，我國金融強監(jiān)管嚴監(jiān)管的主基調基本形成,，銀保監(jiān)會的合并長期看有利于更好地規(guī)范行業(yè)秩序，促進銀行保險業(yè)回歸本源,，更好地服務實體經(jīng)濟,，持續(xù)健康發(fā)展�,！睖乇虮硎�,，我國銀行業(yè)與保險業(yè)深度合作,、融合發(fā)展的特征比較明顯,，未來行業(yè)間進一步融合將是大勢所趨。銀行和保險受同一機構監(jiān)管,，或助推銀行對保險產(chǎn)品代銷和交叉銷售等跨業(yè)合作的規(guī)范開展,，為銀保間業(yè)務合作帶來實質性利好。

　　銀保監(jiān)會近日表示,，今年一季度,，銀行保險業(yè)監(jiān)管部門采取有效監(jiān)管措施，防風險,、治亂象等各項工作取得新進展,，進一步鞏固了資金脫虛向實的成果，推動銀行保險業(yè)實現(xiàn)了穩(wěn)健運行和良好開局,。銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長,，流動性進一步增強，貸款質量保持穩(wěn)定,，資本和撥備穩(wěn)中有升,，風險抵御能力進一步提升,。保險業(yè)發(fā)展主動轉型，結構進一步優(yōu)化,，保障型業(yè)務平穩(wěn)增長,，服務大局能力進一步增強，資金運用平穩(wěn)提升,，行業(yè)償付能力不斷優(yōu)化,。

　　事實上，從各國金融發(fā)展態(tài)勢看,，銀行和保險是整個金融行業(yè)中最重要的兩類金融機構,，都有穩(wěn)定的資金來源和龐大的資金運用業(yè)務�,！半S著綜合經(jīng)營的發(fā)展,，銀行介入保險是趨勢；隨著人口老齡化,，保險行業(yè)尤其是壽險行業(yè)將進入快速發(fā)展階段,，同時保險業(yè)也需要得到銀行的支持。因此,，銀保合并對于保障和加快銀行和保險業(yè)的發(fā)展具有重要意義,。”殷劍峰說,。

　　與此同時,，曾剛指出，從穿透式監(jiān)管的角度來看,，銀保合并會更容易找準風險根源,，是打好長期防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的重要舉措，為銀行業(yè)和保險業(yè)的長遠穩(wěn)健發(fā)展保駕護航,�,！伴L遠來看，監(jiān)管的強化有助于清除一些不規(guī)范的行為或者市場亂象,，對行業(yè)發(fā)展是有好處的,。短期內(nèi)也要一分為二地來認識。從實踐來看,，監(jiān)管的強化對一些銀行來說壓力很大,，但對另外一些銀行來說，業(yè)績反而更加出色了,�,！痹鴦傉f。（經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 錢箐旎）