從某教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)資金鏈斷裂到某長(zhǎng)租公寓退費(fèi)難,，再到某餐飲品牌大規(guī)模閉店……每當(dāng)預(yù)付費(fèi)商家“爆雷”,，消費(fèi)者都會(huì)面臨維權(quán)難的問(wèn)題。有專(zhuān)家提醒，應(yīng)該從保護(hù)消費(fèi)者,、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的角度出發(fā)，考慮對(duì)預(yù)付費(fèi)模式的監(jiān)管措施,。(見(jiàn)1月12日《中國(guó)青年報(bào)》)

　　近年來(lái),，預(yù)付費(fèi)在健身、餐飲,、教育培訓(xùn)等行業(yè)廣泛應(yīng)用,。在理想狀態(tài)下，預(yù)付費(fèi)對(duì)消費(fèi)者和商家是雙贏,，但由于部分商家缺失誠(chéng)信等因素,，經(jīng)常出現(xiàn)商家給消費(fèi)者挖坑、卷款跑路現(xiàn)象,。中消協(xié)統(tǒng)計(jì)顯示,，2020年第三季度全國(guó)消協(xié)組織共受理有關(guān)預(yù)付費(fèi)的投訴超過(guò)23萬(wàn)件。

　　如何有效監(jiān)管預(yù)付費(fèi)模式,，考驗(yàn)著監(jiān)管智慧,，相關(guān)部門(mén)也一直在探索。早在2012年,，商務(wù)部就發(fā)布了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》,，推行“發(fā)卡企業(yè)30日內(nèi)備案”和“資金存管”制度；江蘇,、上海,、深圳等地還通過(guò)地方立法，設(shè)置了“7天冷靜期退費(fèi)”,，賦予消費(fèi)者一定期限的“反悔權(quán)”,。然而，從實(shí)際情況看,，這些措施未能有效清除預(yù)付費(fèi)模式中的風(fēng)險(xiǎn)頑疾,。

　　從本質(zhì)上說(shuō)，消費(fèi)者向商家繳存的預(yù)付費(fèi)是消費(fèi)者的法定財(cái)產(chǎn),，商家沒(méi)有隨意處置,、挪用的權(quán)利,。即使商家要使用預(yù)付款，也只能對(duì)消費(fèi)者已消費(fèi)的商品或已享受的服務(wù),，按照雙方事先約定去使用,。

　　預(yù)付費(fèi)模式暗藏風(fēng)險(xiǎn)，不僅是消費(fèi)問(wèn)題,，也是民生問(wèn)題,。有些商家“跑路”，表面看是消費(fèi)者維權(quán)的個(gè)案,，實(shí)際上是金融信用不當(dāng)擴(kuò)張的結(jié)果,。對(duì)此，必須秉承“打蛇打七寸”思維,，把對(duì)預(yù)付費(fèi)的監(jiān)管上升到維護(hù)正常金融秩序的高度,，就金融機(jī)構(gòu)如何有序向商家打款、商家如何使用預(yù)付費(fèi),，以及提升相關(guān)責(zé)任主體違法和失信成本等問(wèn)題,，打造一套更完善的制度體系，給預(yù)付費(fèi)筑牢“防火墻”,。

　　近日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)指出,，“將全力保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,，堅(jiān)決打擊非法集資、非法吸儲(chǔ)和金融詐騙,，對(duì)各種違規(guī)變相投融資活動(dòng)保持高度警惕,，并將提升監(jiān)管的精準(zhǔn)度�,！比绻�預(yù)付費(fèi)模式的監(jiān)管能及時(shí)納入金融監(jiān)管范疇,，那么消除預(yù)付費(fèi)模式中的各種風(fēng)險(xiǎn)則更加可期。

　　張智全