為貫徹黨的十九大、十九屆四中全會(huì),、第五次全國金融工作會(huì)議等重要會(huì)議和習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述精神,，落實(shí)十三屆全國人大常委會(huì)立法規(guī)劃,，健全金融法治頂層設(shè)計(jì)，支持金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展,，人民銀行積極推進(jìn)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》修改工作，起草了《中華人民共和國商業(yè)銀行法（修改建議稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見,。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：

　　1.通過電子郵件方式將意見發(fā)送至：[email protected]。郵件標(biāo)題請(qǐng)注明“商業(yè)銀行法征求意見”字樣,。

　　2.通過信函方式將意見郵寄至：北京市西城區(qū)成方街32號(hào)中國人民銀行條法司（郵編：100800）,，并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌吧虡I(yè)銀行法征求意見”字樣。

　　3.將意見傳真至：010－66051601,。

　　意見反饋截止時(shí)間為2020年11月16日,。

　　中國人民銀行

　　2020年10月16日

《中華人民共和國商業(yè)銀行法（修改建議稿）》起草說明

　　《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）修改工作已列入十三屆全國人大常委會(huì)立法規(guī)劃和2020年立法工作計(jì)劃。為落實(shí)立法任務(wù)要求,，加強(qiáng)金融法治頂層設(shè)計(jì),，人民銀行起草了《商業(yè)銀行法（修改建議稿）》（以下簡稱《修改建議稿》）。現(xiàn)就有關(guān)情況說明如下：

　　一,、修改《商業(yè)銀行法》的必要性

　�,。ㄒ唬┲С治覈�銀行業(yè)快速發(fā)展的客觀需要。近十余年來,，我國銀行業(yè)飛速發(fā)展,，參與主體數(shù)量急劇增加，規(guī)模持續(xù)壯大,，業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)展,，創(chuàng)新性、交叉性金融業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn),，立法和監(jiān)管面臨很多新情況,。《商業(yè)銀行法》于1995年施行,，2003年,、2015年兩次修訂，大量條款已不適應(yīng)實(shí)際需求,，亟待全面修訂,。

　　（二）引導(dǎo)銀行回歸本源,、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求,。金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)是黨中央,、國務(wù)院明確提出的工作任務(wù)，是金融工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),。修改《商業(yè)銀行法》,，亟需從制度設(shè)計(jì)上督促商業(yè)銀行回歸本源，下沉服務(wù),，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,。

　　（三）防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),、維護(hù)金融穩(wěn)定的迫切需要,。防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的核心目標(biāo)和基本底線。針對(duì)近期中小銀行風(fēng)險(xiǎn)事件中暴露出的公司治理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制不健全等問題,，亟需在立法中完善商業(yè)銀行公司治理要求,，強(qiáng)化內(nèi)部控制與資本約束，健全處置與退出安排,。

　�,。ㄋ模﹫�(jiān)持市場化導(dǎo)向，建立完善多層次銀行體系的必要條件,。為落實(shí)《中共中央 國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》“構(gòu)建多層次,、廣覆蓋、有差異,、大中小合理分工的銀行機(jī)構(gòu)體系”的要求,，亟需從制度層面引導(dǎo)商業(yè)銀行找準(zhǔn)定位，多元化,、專業(yè)化發(fā)展,，推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)市場良性競爭,。

　�,。ㄎ澹┘訌�(qiáng)客戶權(quán)益保護(hù)，維護(hù)市場公平競爭的現(xiàn)實(shí)需求,�,！吨泄仓醒� 國務(wù)院關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的意見》提出“建立健全金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度”的任務(wù)。現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》僅對(duì)存款人保護(hù)作出較為原則的規(guī)定,，缺乏對(duì)客戶保護(hù)義務(wù)的具體規(guī)范,，亟需進(jìn)一步完善。

　　二,、《修改建議稿》主要修改內(nèi)容

　　《修改建議稿》以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),，貫徹黨的十八大、十九大、十九屆四中全會(huì),、第五次全國金融工作會(huì)議等重要會(huì)議精神，落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述,，著力完善銀行業(yè)立法頂層設(shè)計(jì),。

　　現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》共九章95條�,！缎薷慕ㄗh稿》共十一章127條,，其中整合后新設(shè)或充實(shí)了四個(gè)章節(jié)，分別涵蓋公司治理,、資本與風(fēng)險(xiǎn)管理,、客戶權(quán)益保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)處置與市場退出,。主要修改內(nèi)容如下,。

　　（一）完善商業(yè)銀行類別,，擴(kuò)大立法調(diào)整范圍,。明確村鎮(zhèn)銀行法律地位，為未來出現(xiàn)的新型商業(yè)銀行預(yù)留法律空間,。明確政策性銀行,、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行,、財(cái)務(wù)公司等辦理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的,，適用本法有關(guān)規(guī)定，體現(xiàn)功能監(jiān)管原則,。

　�,。ǘ�）建立分類��(zhǔn)入和差異化監(jiān)管機(jī)制。完善商業(yè)銀行市場準(zhǔn)入條件,，增加對(duì)股東資質(zhì)和禁入情形的規(guī)定,。就商業(yè)銀行分類準(zhǔn)入條件作出授權(quán)性規(guī)定。就引導(dǎo)商業(yè)銀行專業(yè)化發(fā)展,、差異化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求等作出具體規(guī)定,。

　　（三）完善商業(yè)銀行公司治理,。新設(shè)第三章“商業(yè)銀行的公司治理”,，吸收現(xiàn)行監(jiān)管制度中的有益做法，參考國際經(jīng)驗(yàn),，落實(shí)商業(yè)銀行公司治理要求,。增設(shè)股東義務(wù)與股東禁止行為。突出董事會(huì)核心作用，規(guī)范董事會(huì)專門委員會(huì),、獨(dú)立董事等事項(xiàng),。提升監(jiān)事會(huì)獨(dú)立性與監(jiān)督作用，建立監(jiān)事會(huì)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告機(jī)制,。健全內(nèi)部控制,，規(guī)范激勵(lì)約束機(jī)制、信息披露與關(guān)聯(lián)交易管理,。

　�,。ㄋ模���(qiáng)化資本與風(fēng)險(xiǎn)管理。新設(shè)第四章“資本與風(fēng)險(xiǎn)管理”,，落實(shí)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》資本監(jiān)管要求,，確立資本約束原則，明確宏觀審慎管理與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求,。

　�,。ㄎ澹┩晟茦I(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則，突出金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),。原第三章,、第四章整合充實(shí)為第五章“業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則”。完善商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍與業(yè)務(wù)規(guī)則,。明確區(qū)域性商業(yè)銀行的本地化經(jīng)營要求,，推動(dòng)商業(yè)銀行立足當(dāng)?shù)亍⒒貧w本源,。尊重商業(yè)銀行自主經(jīng)營權(quán)和市場主體地位,，減少不必要的行政約束，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,，刪除原第三十六條借款人原則上需提供擔(dān)保的規(guī)定,；修改利率規(guī)定，允許雙方自主約定存貸款利率,；確立授信審查盡職免責(zé)制度,；延長商業(yè)銀行處置擔(dān)保物時(shí)限要求；刪除企業(yè)僅能開立一個(gè)基本賬戶的規(guī)定,。

　�,。�六）��(guī)范客戶權(quán)益保護(hù)。新設(shè)第六章“客戶權(quán)益保護(hù)”,，對(duì)商業(yè)銀行營銷,、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)與適當(dāng)性管理,、個(gè)人信息保護(hù),、收費(fèi)管理等客戶保護(hù)規(guī)范作出具體規(guī)定,。

　　（七）健全風(fēng)險(xiǎn)處置與市場退出機(jī)制,。將原第七章整合充實(shí)為第九章“風(fēng)險(xiǎn)處置與市場退出”,，參考國際準(zhǔn)則，總結(jié)我國銀行業(yè)處置經(jīng)驗(yàn),，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和預(yù)警,、早期糾正、重組,、接管、破產(chǎn)等有序處置和退出機(jī)制,，規(guī)范處置程序,，嚴(yán)格處置條件，完善職能分工,。對(duì)結(jié)算最終性,、終止凈額結(jié)算、過橋商業(yè)銀行作出規(guī)定,。

　�,。ò耍┘哟筮`法處罰力度。擴(kuò)充違規(guī)處罰情形,，增設(shè)對(duì)商業(yè)銀行股東,、實(shí)際控制人以及風(fēng)險(xiǎn)事件直接責(zé)任人員的罰則。引入限制股東權(quán)利,、薪酬追索扣回等措施,，強(qiáng)化問責(zé)追責(zé)。提高罰款上限,，增強(qiáng)立法執(zhí)行力和監(jiān)管有效性,。