9月10日,，中國人民銀行舉行了“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會（第二場）,。銀保監(jiān)會普惠金融部一級巡視員毛紅軍在會上介紹,，在監(jiān)管引領(lǐng)和各項政策共同支持下,，銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)加大創(chuàng)新力度，依托大數(shù)據(jù),、云計算等技術(shù),，改進風(fēng)控模型和業(yè)務(wù)流程。同時,，內(nèi)部績效考核和激勵約束機制進一步完善,，暢通了政策傳導(dǎo)渠道，調(diào)動了基層人員積極性,，逐步建立完善了“敢貸,、愿貸、能貸,、會貸”機制,。

　　加大信貸投放力度

　　數(shù)據(jù)顯示，今年以來小微企業(yè)信貸投放呈高速增長態(tài)勢,。截至今年7月末,，全國小微企業(yè)貸款余額40.83萬億元，較年初增長10.62%,。其中,，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.91萬億元，與2018年初相比,，翻了將近一倍,。同時，有貸款余額戶數(shù)2397.16萬戶,，較年初增加285.23萬戶,，階段性實現(xiàn)增速和戶數(shù)“兩增”目標(biāo)。

　　從價格來看,，貸款利率持續(xù)下降,。1月份至7月份，全國銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.93%,，較去年全年利率水平下降0.77個百分點,。其中，五家大型銀行新發(fā)放此類貸款利率為4.25%,，較好地體現(xiàn)了降成本的“頭雁”作用,。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行首席專家兼普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理許江表示,，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境，農(nóng)業(yè)銀行加大了信貸投放力度,，不斷為企業(yè)降本減負(fù),。1月份，央行定向降準(zhǔn)口徑普惠貸款余額率先突破萬億元大關(guān),，到6月末余額已達(dá)到1.35萬億元,，比年初新增3755億元，占全行新增貸款的37.43%,。同時,，信貸支持普惠型小微企業(yè)150萬戶，穩(wěn)住了背后數(shù)以千萬計的就業(yè)與民生,。此外,，收費能免盡免，上半年減免小微企業(yè)收費36億元,，有力支持了市場主體減負(fù),。

　　“個體工商戶和小微企業(yè)主是零售銀行戰(zhàn)略當(dāng)中非常重要的客戶群。在開展小微業(yè)務(wù)過程中,，既要堅持資產(chǎn)質(zhì)量就是生命線,，通過小額,、高頻,、分散等風(fēng)險管控策略來管理小微貸款。還要通過科技手段,，使小微客戶獲取貸款更加便捷,。”平安銀行普惠金融管理委員會秘書處秘書長孫獻(xiàn)軍說,。

　　加強長效機制建設(shè)

　　“引導(dǎo)建立‘敢貸,、愿貸、能貸,、會貸’機制,，一直是監(jiān)管政策的一大特點。近年來,，銀保監(jiān)會從信貸投放,、資本監(jiān)管、不良容忍,、盡職免責(zé),、外部環(huán)境建設(shè)等方面，出臺了一系列差異化的鼓勵支持政策,�,！泵�紅軍表示,，今年迅速出臺了一系列金融惠企的金融保障措施，指導(dǎo)銀行精準(zhǔn)加大信貸投放,。同時,，將階段性紓困與長效機制建設(shè)相結(jié)合，進一步強化了監(jiān)管激勵約束,。此外,，多部門協(xié)同發(fā)力，進一步優(yōu)化了外部配套支持,。

　　例如,，江蘇省把金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作融入“敢貸、愿貸,、能貸,、會貸”長效機制和能力建設(shè)，取得了明顯成效,。據(jù)人民銀行南京分行行長郭新明介紹,，7月末江蘇省金融機構(gòu)本外幣貸款余額為15.1萬億元，同比增長16.4%,，增速比去年同期提高1.8個百分點,；中小微企業(yè)貸款余額為6.8萬億元，同比增長14.5%,，增速比去年同期提高4.7個百分點,；普惠小微貸款余額為1.32萬億元，同比增長39.3%,；制造業(yè)本外幣貸款比年初新增1302億元,，創(chuàng)7年來新高。

　　人民銀行成都分行行長嚴(yán)寶玉表示,，今年以來,，人民銀行成都分行積極貫徹落實金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的決策部署，聚焦基層“敢貸,、愿貸,、能貸、會貸”四個關(guān)鍵環(huán)節(jié),，著力疏通內(nèi)外部政策傳導(dǎo)機制,，為疫情防控和經(jīng)濟發(fā)展提供了精準(zhǔn)的金融服務(wù)。截至7月末,，四川省各項貸款同比增長13.2%,。1月份至7月份貸款同比多增1168.8億元，創(chuàng)歷史新高,。

　　夯實激發(fā)內(nèi)生動力

　　由于小微企業(yè)自身具有一些風(fēng)險特點,，商業(yè)銀行特別是基層網(wǎng)點和業(yè)務(wù)人員對其有“惜貸”和“懼貸”心態(tài),。“建立健全對小微企業(yè)敢貸,、愿貸的機制,，歸根到底是解決銀行服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動力問題�,！泵�紅軍表示,，近年來銀保監(jiān)會出臺了一系列差異化監(jiān)管激勵政策和引導(dǎo)措施，就是為了逐一解決“惜貸”和“懼貸”問題,。

　　一是資金端的差異化,。通過引導(dǎo)商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價中對小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠，解決銀行基層做小微不劃算的問題,。目前,，全國性商業(yè)銀行對小微企業(yè)的貸款，在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價中均按照不低于50個基點給予優(yōu)惠,，一些銀行的優(yōu)惠力度還達(dá)到了100個基點以上,。

　　二是內(nèi)部考核差異化。要求商業(yè)銀行把普惠金融指標(biāo)在其分支行績效考核的權(quán)重提升到10%以上,，解決小微條線沒有績效的問題,。

　　三是針對不良高的問題，實行風(fēng)險管理的差異化,。監(jiān)管政策上已經(jīng)明確提出普惠型小微企業(yè)貸款的不良率可以高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)的容忍度,。在這個基礎(chǔ)上考慮銀行根據(jù)不同分支機構(gòu)的實際情況，差別化地制定內(nèi)部容忍度,。

　　四是針對“怕問責(zé)”,，實行盡職免責(zé)的差異化,。銀保監(jiān)會對小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作制定了監(jiān)管指導(dǎo)性的文件,，要求商業(yè)銀行細(xì)化授信盡職免責(zé)的內(nèi)部制度，建立明確的工作機制和申訴異議渠道,，為基層員工解除做小微的后顧之憂,。

　　毛紅軍表示，這些差異化引導(dǎo)政策和要求在《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法》中,，均專門設(shè)有指標(biāo)進行考核,，以監(jiān)管的“指揮棒”引導(dǎo)督促銀行“補短板、鍛長板”,，不斷深化體制機制建設(shè),。銀保監(jiān)會也將繼續(xù)研究深化監(jiān)管激勵政策，支持商業(yè)銀行夯實服務(wù)小微的內(nèi)生動力,。（經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 姚 進）