經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京11月30日訊（記者彭江）2018年11月29日,，第194場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在京召開,。會上，浙商銀行副行長吳建偉以“創(chuàng)新智能制造金融服務(wù),，助力民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級”為主題,，介紹了該行通過打造“智能制造服務(wù)銀行”，輸出“融資,、融物,、融服務(wù)”智能制造綜合金融服務(wù)方案，助力民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的舉措和成效,。一同參與本次發(fā)布的還有浙商銀行公司銀行部總經(jīng)理顏懷彬等,。

　　截至今年9月末，浙商銀行運用智能制造綜合金融服務(wù)方案,，服務(wù)了高端裝備制造,、工業(yè)軟件、系統(tǒng)集成商等智能制造企業(yè)近1200家,，幫助2000多家制造企業(yè)完成設(shè)備更新、生產(chǎn)線改造和數(shù)字化工廠的建設(shè),，其中近80%是民營企業(yè),。與此同時,，通過在風(fēng)險管理中融入遠(yuǎn)程數(shù)控等智能技術(shù)，智能制造融資業(yè)務(wù)始終保持資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良,，不良率僅為0.82%,。

　　找準(zhǔn)融資痛點 精準(zhǔn)助力智能制造

　　智能制造不僅是打造制造強國、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要路徑,，也是民營企業(yè)謀生存,、圖發(fā)展的迫切需求。

　　以一家從事五金加工的民營企業(yè)為例,，據(jù)行業(yè)專家測算,，如果花100萬萬元進行智能改造，不僅能降低人員,、能耗,、原材料等成本，而且還可以帶來設(shè)備利用率,、質(zhì)量和產(chǎn)量的提升,，不到一年半即可收回投入成本。當(dāng)企業(yè)具有一定的規(guī)模時,，都希望邁上新臺階,。一些走在前面的企業(yè)已經(jīng)實現(xiàn)了向“黑燈工廠”的轉(zhuǎn)型，可以連續(xù)24小時進行無人生產(chǎn),。

　　智能制造雖然前景廣闊,，但門檻不低、投入不少,；目前之所以暫未遍地開花,，是因為企業(yè)有著現(xiàn)實顧慮：一是實施智能制造一次性投入較大，企業(yè)既擔(dān)心投入風(fēng)險,、,，又怕喪失市場機會；二是智能制造需要持續(xù)的定制和升級,，而供需雙方缺乏深度合作的信任基礎(chǔ),；三是不同企業(yè)有著不同的金融需求，卻沒有與之匹配的多元化金融服務(wù),。

　　作為唯一一家總部設(shè)在浙江,，以民營資本為主體、以民營企業(yè)為客戶基礎(chǔ)的全國性股份制商業(yè)銀行,，浙商銀行于業(yè)內(nèi)率先提出打造“智能制造服務(wù)銀行”,，在初期選型、中期實施和后期運維等各階段,，發(fā)揮銀行資金融通,、信用中介,、衍生服務(wù)的職能，創(chuàng)新推出履約見證,、設(shè)備分期,、設(shè)備外包等專項金融產(chǎn)品和服務(wù)，探索出一套“融資,、融物,、融服務(wù)”的綜合金融服務(wù)模式。

　　搭建平臺“融服務(wù)” 破解供需信任僵局

　　我國智能制造尚處于起步階段,，制造企業(yè)有想法,但對實施效果存在顧慮,，服務(wù)商對制造企業(yè)的付款能力也存在擔(dān)憂，供需雙方往往因信息不對稱而無法達成交易,。

　　在浙江智能制造試點城市新昌,，六百600多家軸承制造中小民企普遍希望智能改造，當(dāng)?shù)匾灿行袠I(yè)智能制造方案供應(yīng)商——陀曼智造科技有限公司（以下簡稱“陀曼公司智造”）,。然而,，中小企業(yè)對改造效果存疑，陀曼公司智造也擔(dān)心它們的資金實力和信譽,，要求先行付款,，雙方因此僵持不下。

　　針對這一僵局,，浙商銀行創(chuàng)設(shè)了履約見證服務(wù),，同時為陀曼智造按合同履約、中小企業(yè)按期付款提供見證,。各方約定：任何一方違約,，銀行都將先墊付違約金賠付給守約方，并向違約方追償,；若違約方最終仍未償還銀行墊付的違約金,，銀行可將商業(yè)失信錄入征信記錄，增強雙方約束,，實現(xiàn)撮合交易,。

　　陀曼公司智造董事長俞朝杰在發(fā)布會上表示：“截至目前，陀曼公司智造通過履約見證模式,，已幫助110多家下游軸承制造企業(yè)完成了10000臺設(shè)備的智能改造,。改造后企業(yè)平均能節(jié)省50%的人工成本、提升20%的產(chǎn)量,，成效顯著,。”

　　多箭齊發(fā)促融資 降低企業(yè)財務(wù)成本

　　在智能制造實施階段，一次性資金投入大,，實施周期長,，供需雙方都有不同的需求痛點,。比如智能設(shè)備,，往往中小企業(yè)想買但缺錢，設(shè)備商想賣但又不敢賒銷,。

　　對此,，浙商銀行運用供應(yīng)鏈金融來的辦法解決難題。以紡機龍頭日發(fā)紡織機械股份有限公司（以下簡稱“日發(fā)紡機”）和下游中小紡織客戶為例：浙商銀行依托核心企業(yè)日發(fā)紡機的增信,，為下游中小客戶提供供應(yīng)鏈管控授信,，專項用于補充中小企業(yè)向日發(fā)紡機采購設(shè)備的資金缺口，使助其付完定金就能拿設(shè)備,；剩余款項則可通過加入浙商銀行推出的區(qū)塊鏈應(yīng)收款鏈平臺,，由中小企業(yè)簽發(fā)承兌分期通應(yīng)收款并支付給日發(fā)紡機。

　　和傳統(tǒng)設(shè)備按揭不同,，因為有遠(yuǎn)程鎖機和銀行信用記錄的雙重管控,，日發(fā)紡機可以拿它直接變現(xiàn)或?qū)ν庵Ц叮�既沒有了傳統(tǒng)賒銷產(chǎn)生的資金壓力,，也不用擔(dān)心下游企業(yè)違約,，因為有遠(yuǎn)程鎖機和銀行信用記錄的雙重管控。

　　這項業(yè)務(wù)可幫100多家民營紡織企業(yè)更新設(shè)備,，能為日發(fā)紡機增加3億元銷售收入,，賬期也從3個月壓縮到10天內(nèi)。同時與傳統(tǒng)設(shè)備按揭相比,，下游企業(yè)財務(wù)成本下降了約20%,。

　　與日發(fā)紡機面向中小企業(yè)相反，幫助大型制造企業(yè)進行智能升級的常州金石機器人公司（以下簡稱“金石機器人”）,，因為議價能力較弱,，不得不墊資接單，一旦資金吃緊就不敢再接業(yè)務(wù),。

　　對此,，浙商銀行和交易雙方共同約定，大型制造企業(yè)在預(yù)付30%定金的同時,，把另外30%的到貨款提前在浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺上簽發(fā)承兌訂單通應(yīng)收款,，金石機器人在接單同時就拿到60%的預(yù)付款，金石機器人收到30%的“訂單通應(yīng)收款”后,，可隨時轉(zhuǎn)讓給浙商銀行,、或拆分向上游作為采購支付貨款。

　　此外,，對企業(yè)對于改造后因訂單擴大出現(xiàn)的流動性缺口,，可選擇浙商銀行推出的池化融資平臺,，解決，該平臺可幫助制造企業(yè)盤活應(yīng)收票據(jù),、應(yīng)收賬款等流動資產(chǎn),，不足的部分，再用到銀行授信額度,。截至目前,，已累計幫助20000多家實體企業(yè)盤活沉淀資產(chǎn)，其中80%以上是民企,，減少企業(yè)20%左右的外部融資資金備付,，幫助企業(yè)去杠桿、降成本,。

　　設(shè)備租賃助民企“融物” 解決回款周期長煩惱

　　當(dāng)智能制造服務(wù)商遇到大型改造項目時,，不僅在項目前期需要購買大量設(shè)備，一次性投入大,，而且回款周期長,，設(shè)備抵押又基本不被銀行接受。針對這一瓶頸,，浙商銀行聯(lián)合旗下浙銀金融租賃公司（以下簡稱“浙銀租賃”）,，創(chuàng)新“融物”來解決這類需求。

　　哲達科技公司（以下簡稱“哲達科技”）是一家主營智慧節(jié)能服務(wù)的民營企業(yè),，為大型鋼鐵,、化工企業(yè)進行節(jié)能改造，賺取節(jié)能收益的分成,。這種先投入設(shè)備再賺取收益的商業(yè)模式,，回報周期漫長（5-7年），限制了企業(yè)發(fā)展壯大,。

　　浙商銀行通過調(diào)研發(fā)現(xiàn),，雖然公司沒有房產(chǎn)可供抵押，但其技術(shù)實力強,，客戶依賴度高,，長期現(xiàn)金流很穩(wěn)定。對此浙銀金融租賃為哲達科技提供2000萬授信,，當(dāng)哲達科技需采購設(shè)備時,，可由浙銀租賃出錢采購后租賃給哲達科技使用，給予5-7年租賃期,，哲達科技可用下游客戶每月回款來支付租金,。

　　這樣一來，哲達科技不僅緩解設(shè)備投入壓力，還能享受5-7年的節(jié)能增值效益,，推動企業(yè)快速發(fā)展,。

　　通過這些金融創(chuàng)新，近年來浙商銀行在智能制造領(lǐng)域累計發(fā)放融資1800多億元,。除此以外,，金融助力智能制造還體現(xiàn)在許多方面：既包括發(fā)揮銀行客群優(yōu)勢、為雙方搭建信息平臺,，也涵蓋了提供設(shè)備維保,、原材料集中采購等衍生服務(wù)優(yōu)勢,，幫助制造企業(yè)引薦服務(wù)商,，幫助各級政府去推進傳統(tǒng)塊狀產(chǎn)業(yè)的批量改造，實現(xiàn)融資,、融物,、融服務(wù)的結(jié)合。

　　“未來,，浙商銀行將繼續(xù)以打造智能制造服務(wù)銀行為目標(biāo),，在全國范圍內(nèi)推廣智能制造金融服務(wù)模式，為打造制造強國,、培育民營企業(yè)新型生產(chǎn)方式貢獻更多的金融智慧和力量,。”吳建偉說,。