【支持民營(yíng)企業(yè)在行動(dòng)】

　　與民企共成長(zhǎng)、共創(chuàng)新,、共發(fā)展

　　——訪招商銀行行長(zhǎng)田惠宇

　　近期召開的民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)為推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展指明了方向,。圍繞著如何落實(shí)政策,、支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)等話題，記者日前采訪了招商銀行行長(zhǎng)田惠宇,。

　　破解銀行“三不”難題 打通民企融資血脈

　　記者：怎么看當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)融資難,、融資貴的問題？

　　田惠宇：民營(yíng)企業(yè)確實(shí)一定程度存在融資難,、融資貴的現(xiàn)象,。對(duì)于民營(yíng)企業(yè)的貸款需求，存在“不敢做,、不愿做,、不會(huì)做”三種情況。

　　不敢做,。前幾年,，有的銀行大力發(fā)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，但風(fēng)險(xiǎn)管理能力沒有同步提高,，導(dǎo)致不良貸款增加,。為了加強(qiáng)管理，一些銀行嚴(yán)肅問責(zé),，扣發(fā)獎(jiǎng)金,，甚至辭退員工。所以目前有的員工對(duì)于服務(wù)民營(yíng)企業(yè),，有點(diǎn)“心理障礙”,。

　　不愿做。按照過去的績(jī)效考核,，重資產(chǎn),、國(guó)有、現(xiàn)金流好的企業(yè),，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理模型清晰,，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來說好控制。一筆大型國(guó)企10億元的貸款,，與一筆小微民企100萬(wàn)元的貸款,，銀行員工工作量差不多，但反映到績(jī)效上差別較大,。因此對(duì)于服務(wù)民營(yíng)企業(yè),，有的員工覺得“吃力不討好”。

　　不會(huì)做,。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量增長(zhǎng)轉(zhuǎn)換的時(shí)期,，市場(chǎng)機(jī)會(huì)也由普遍性機(jī)會(huì)向結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)變，對(duì)銀行從業(yè)人員的能力提出了更高的要求,。如何在經(jīng)濟(jì)的換擋期尋找機(jī)遇,，發(fā)現(xiàn)更多更好的初創(chuàng)型,、成長(zhǎng)型企業(yè)，有的銀行一線員工束手無策,。

　　記者：招行在解決“三不”問題方面,，有哪些做法？

　　田惠宇：過去30年,，我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期保持快速增長(zhǎng),，商業(yè)銀行憑借牌照和利差的紅利就能發(fā)展得很好。但長(zhǎng)期的同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)模式,，致使商業(yè)銀行沒有形成差異化的服務(wù)方式,，對(duì)新經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)企業(yè)的服務(wù)能力存在明顯短板,。

　　近期,，招行在分行績(jī)效指標(biāo)體系中增設(shè)“兩小”企業(yè)考核指標(biāo)，推動(dòng)分行提供差異化的金融產(chǎn)品與服務(wù),，以補(bǔ)貼的方式還原分行考核利潤(rùn)及凈利息收入,，引導(dǎo)加大對(duì)小微企業(yè)的資金支持；此外,，對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人按照“盡職免責(zé)”原則,，建立不良容忍管理機(jī)制，打消一線業(yè)務(wù)人員對(duì)小微貸款“不敢做”的顧慮,。

　　服務(wù)好民營(yíng)企業(yè),，關(guān)鍵是自身服務(wù)能力的打造，解決“不會(huì)做”問題,。接下來,，招行主要從兩方面著手：一是加強(qiáng)行業(yè)研究能力培養(yǎng)。招行成立了專門的研究院,，力求逐步培養(yǎng)專業(yè)的行業(yè)研究,、服務(wù)能力。二是加強(qiáng)金融科技建設(shè),，充分利用大數(shù)據(jù)解決民營(yíng)企業(yè)服務(wù)中的信息不對(duì)稱問題,，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　“三大改革”重塑體系 與民企共同成長(zhǎng)

　　記者：招行在支持民營(yíng)企業(yè)方面推出了哪些措施,？

　　田惠宇：招商銀行是1987年應(yīng)改革開放而生的銀行,。由于出身和資源稟賦的原因，招行天然地將經(jīng)營(yíng)目光投向服務(wù)中小民營(yíng)企業(yè)和個(gè)人客戶,。

　　首先是在戰(zhàn)略方面,，招行始終堅(jiān)持服務(wù)民營(yíng)企業(yè)。截至2018年10月末,，招行民營(yíng)企業(yè)貸款余額5836億元,，占全行對(duì)公貸款余額的42.7％，較年初增長(zhǎng)343億元,；在2018年前10個(gè)月的對(duì)公信貸投放中,，民營(yíng)企業(yè)占比49.9％。

　　第二,，在產(chǎn)品和服務(wù)方面持續(xù)改革創(chuàng)新,。招行成立之初，就推出了上門服務(wù)的漁民信貸業(yè)務(wù),；上世紀(jì)90年代,，招行與華為一起創(chuàng)新推出“買方信貸”融資業(yè)務(wù)。正是在支持和服務(wù)像華為,、美的,、騰訊、比亞迪等眾多優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)的過程中,，招行與民營(yíng)企業(yè)共同成長(zhǎng)壯大起來,。2013年以后，招行提出以“服務(wù)升級(jí)”為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型路徑,，把“兩小”企業(yè)作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)之一,。

　　第三，組織架構(gòu)改革,。傳統(tǒng)銀行總分支的組織架構(gòu)模式,，很難滿足創(chuàng)新需求。招行于2013年專門成立了戰(zhàn)略客戶部,，集中各類資源,，服務(wù)處于創(chuàng)業(yè)期、成長(zhǎng)期的企業(yè),，這其中民營(yíng)企業(yè)客戶接近50％,。比如，新能源汽車電池生產(chǎn)商寧德時(shí)代,，早在2015年初創(chuàng)期,，招行就在其兩輪股權(quán)融資中，通過招銀國(guó)際及其他合作伙伴投入股權(quán)資金,。

　　總而言之,，招行成立31年來，與民企共同創(chuàng)新,、發(fā)展,、壯大。招行有今天的成績(jī)，特別感恩民營(yíng)企業(yè),，如果沒有他們,，招行就無法成為一個(gè)大型金融機(jī)構(gòu)，更不會(huì)發(fā)展這么快,。

　　推進(jìn)金融科技建設(shè) 提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力

　　記者：在當(dāng)前形勢(shì)下,，如何提升金融服務(wù)精準(zhǔn)度，讓更多民營(yíng)小微企業(yè)得到潤(rùn)澤,？

　　田惠宇：在小企業(yè)方面,，招行制定了專門的信貸政策，聚焦“千鷹展翼”,、供應(yīng)鏈和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定型傳統(tǒng)客戶三大客群,，并針對(duì)每一類客群創(chuàng)新不同的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　今年以來,，產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融累計(jì)投放額已超過1600億元,，其中中小微客戶（大部分為民營(yíng)企業(yè)）投放筆數(shù)和客戶數(shù)均超過70％�,！扒�鷹展翼”客群主要為科技��(chuàng)新企業(yè)和資本市場(chǎng)梯隊(duì)企業(yè),。截至2018年9月，“千鷹展翼”客群入庫(kù)戶數(shù)達(dá)到23028戶,，授信金額約1600億元,。

　　記者：招行在支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，如何防范風(fēng)險(xiǎn),？

　　田惠宇：招行將推進(jìn)金融科技發(fā)展,，力爭(zhēng)做到支持民企發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的平衡。金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理有一個(gè)共同的核心,，就是要解決信息不對(duì)稱問題,，金融科技中的大數(shù)據(jù)、人工智能等手段,，都能夠比較好地解決這一難題,。

　　傳統(tǒng)銀行服務(wù)企業(yè)時(shí)，主要依賴資產(chǎn)負(fù)債表,、現(xiàn)金流量表,、利潤(rùn)表三張表，通過三張表給企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí),。這種方法對(duì)成熟期企業(yè)是有效的,，但是對(duì)初創(chuàng)企業(yè)就有點(diǎn)“文不對(duì)題”。招行已經(jīng)在推進(jìn)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用,，除了財(cái)務(wù)信息,、結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以外，通過大量非財(cái)務(wù)信息、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),，為企業(yè)建立模型,，可以在業(yè)務(wù)擴(kuò)展的同時(shí)，有效地降低貸款的不良率,。

　�,。ㄐ氯A社深圳11月24日電 記者彭勇,、孫飛）

　　《光明日?qǐng)?bào)》（ 2018年11月25日 03版）