新華社深圳8月2日電 題：手握成百上千張手機卡,、銀行卡,，電信網(wǎng)絡詐騙分子怎樣躲過了“兩卡”實名制？

　　新華社“新華視點”記者周科、王曉丹

　　100元收購的身份證,、電話卡,、銀行卡和U盾組成的“四件套”，通過快遞“內(nèi)鬼”以2000元倒賣給全國乃至境外的詐騙團伙,，用于收取,、轉移和洗白贓款，逃避公安機關對資金鏈的追查,。

　　近期,，深圳警方破獲一個特大詐騙作案網(wǎng)絡，抓獲110名犯罪嫌疑人,。記者追蹤調(diào)查發(fā)現(xiàn),，犯罪嫌疑人收購身份證復印件或以假身份證批量辦理手機卡，買賣,、持有大量銀行卡,，導致手機卡實名制,、銀行卡限卡令及賬戶實名制等在實際操作中落空,。

　　收購、制假證,、倒賣,、洗錢“一條龍”，手機卡,、銀行卡淪為洗錢工具

　　記者從深圳市公安局龍崗分局獲悉,，近期，龍崗警方偵破一個特大詐騙作案網(wǎng)絡,，專案組在全國17個城市抓獲犯罪嫌疑人110名,，現(xiàn)場繳獲假身份證933張、銀行卡1892張,、U盾1070個,、手機265部、電話卡621張,、密碼器234個,、假公章246枚及制證設備一批，涉案金額巨大,。

　　記者采訪發(fā)現(xiàn),，該作案網(wǎng)絡由在深圳南灣街道團伙成員（卡總）、其他地方的卡販,、快遞行業(yè)“內(nèi)鬼”,、詐騙團伙、洗錢團伙（水房）等組成。他們以收購和販賣身份證,、電話卡,、銀行卡、U盾組成的“四件套”為主,，形成了一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈,。

　　專人收購“四件套”�,！翱ㄘ湣币�100元至300元收集“四件套”,，再以350元至400元賣給“卡總”。辦卡者每辦一張銀行卡可以從“卡販”手里獲取100元報酬,。

　　利用身份證復印件翻制假證,。“卡總”將收集的身份證復印件交給制假中心,，由制假中心制作成假身份證,。這種假身份證除了沒有電子芯片外，與真身份證幾乎無差別,。

　　倒賣給詐騙團伙,。“卡總”借助物流快遞公司的“內(nèi)鬼”,，將成套的身份證,、電話卡、銀行卡,、U盾等實物資料販賣給全國13個電信網(wǎng)絡作案重點地區(qū)人員及東南亞,、歐洲等境外的電信網(wǎng)絡詐騙分子。

　　據(jù)調(diào)查,，“卡總”將“四件套”以800元至2000元賣給境內(nèi)外詐騙團伙,，共賣了上千萬元，快遞“內(nèi)鬼”每筆交易可提成7個百分點,。

　　“套卡最終淪為犯罪團伙的洗錢工具,。”龍崗刑警大隊副大隊長李剛說,，詐騙團伙作案獲得贓款后,，交由“水房”將贓款轉入購買的銀行卡及第三方支付賬戶。贓款將在幾分鐘內(nèi)迅速分轉到二,、三級銀行卡和第三方支付資金池,，到第八級銀行卡再取出，以逃避警方追查,。

　　用假身份證辦手機卡,、注冊第三方支付平臺賬戶,，大量買賣銀行卡

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在此案中,，犯罪嫌疑人用假證注冊第三方支付平臺賬戶,、辦手機卡，買賣銀行卡,，針對電信網(wǎng)絡詐騙出臺的手機卡實名制,、銀行卡限卡令等在實際操作中落空。

　　——假身份證批量辦理手機卡,。2015年,，工信部、公安部等部門聯(lián)合印發(fā)電話“黑卡”治理專項行動工作方案,，要求電信企業(yè)在為用戶辦理電話入網(wǎng)手續(xù)時,，必須使用二代身份證識別設備核驗用戶本人的居民身份證件。

　　李剛介紹,，涉案犯罪嫌疑人一方面購買大量實名制前“囤積”的手機卡,，另一方面通過收購的身份證復印件或假身份證批量辦理手機卡，電話入網(wǎng)系統(tǒng)雖然錄入了用戶身份信息,，但實際上并非使用者的信息,。據(jù)估算，該犯罪團伙買賣的手機卡有上萬張,。

　　——銀行卡限辦難限賣,。原銀監(jiān)會2015年底印發(fā)的關于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關工作事項的通知規(guī)定，同一客戶在同一機構開立借記卡原則上不得超過4張,，同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張。

　　辦案民警坦言,，雖然銀行限制了辦卡數(shù)量,，但對非法持有、買賣的相關規(guī)定約束力不強,。因違法成本很低,，犯罪分子大量買賣銀行卡，銀行卡限卡令和賬戶實名制要求在實際操作中同樣落空,。

　　涉案犯罪嫌疑人交代,，只要給錢，就有人愿意辦卡,，一家銀行辦一張卡給100元,，5家銀行辦5張卡就是500元。辦好的銀行卡上會標注姓名和密碼,，然后銷往境內(nèi)外,。

　　2017年8月，一名男子攜帶92張銀行卡在深圳羅湖出境過關時被查獲，而這92張銀行卡,，全都不是其本人的,。負責查驗的關員告訴記者，這些銀行卡分屬10家銀行,、20多人名下,，屬非法持有。

　　記者注意到,，目前一些第三方支付平臺實名制落實不到位,，被犯罪分子利用。李剛表示,，用制作的假身份證注冊第三方支付賬戶,，詐騙分子得手后，將贓款從銀行卡轉到第三方支付賬戶,，又從第三方支付賬戶轉到銀行卡,，頻繁操作，層層轉賬,，“漂洗”后的錢就很難追查下去,。

　　管理規(guī)定要長出“牙齒”　實名制需落到實處

　　據(jù)統(tǒng)計，在深圳龍崗區(qū),，2017年的電信網(wǎng)絡詐騙案占全年案件量的七成,。李剛認為，電信網(wǎng)絡詐騙案高發(fā),，其中一個重要原因是遏制詐騙“咽喉”的“兩卡”沒有管住,。

　　廣東省公安廳網(wǎng)警總隊總工程師郭宏偉表示，以非法獲取公民個人信息為上游,，以買賣公民個人信息為中游,，以利用公民個人信息實施電信網(wǎng)絡詐騙等為下游，形成了一條完整的侵犯公民個人信息黑色產(chǎn)業(yè)犯罪鏈條,。電信網(wǎng)絡詐騙等下游犯罪屢打不絕,，很大原因就在于“上游的非法獲取源頭難挖、中游的非法買賣環(huán)節(jié)難打”,。

　　業(yè)內(nèi)人士認為,，相關部門要讓管理規(guī)定長出“牙齒”，手機卡,、銀行卡辦理,、使用全程加強監(jiān)管。

　　中山大學法學院教授聶立澤認為,，電信運營商和銀行應該嚴格執(zhí)行實名制規(guī)定,，做到人卡對應,。將銀行卡買賣、非法持有等行為納入刑事犯罪,，提高違法成本,，通過切斷渠道來杜絕電信網(wǎng)絡詐騙犯罪行為的發(fā)生。

　　“除了加強‘兩卡’監(jiān)管外,，還需要建立第三方支付平臺客戶身份識別機制,。”深圳市反電信網(wǎng)絡詐騙中心負責人王征途說,，相較于傳統(tǒng)銀行業(yè),，第三方支付的處罰依據(jù)大多屬于部門規(guī)章，建議將部門規(guī)章提高到立法層面,，增強監(jiān)管的權威性和震懾力,。

　　聶立澤表示，公眾也要增強法律意識,，不要貪小便宜向他人出售個人身份證,、銀行卡等信息。一旦被不法分子利用,，將會帶來法律風險,。