做好金融支持科技創(chuàng)新工作,，既是落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略,、金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要著力點，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容,。國務(wù)院辦公廳日前發(fā)布的《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》明確要求,，加強對實現(xiàn)高水平科技自立自強和建設(shè)科技強國的金融支持。其中,，要推進金融服務(wù)科技創(chuàng)新能力建設(shè),，統(tǒng)籌運用股權(quán)、債權(quán),、保險等手段,，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù),，加強對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持,。

　　聚焦政策協(xié)同配合

　　“科技創(chuàng)新活動復(fù)雜多元，處于不同生命周期的科技創(chuàng)新企業(yè),，一般區(qū)分為種子期,、初創(chuàng)期、成長期,、成熟期,，他們的風(fēng)險特征和金融需求有著很大差異，從供給側(cè)看,，金融服務(wù)供給的適配性需進一步提升,。”中國人民銀行行長潘功勝在十四屆全國人大三次會議記者會上表示,。

　　作為結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,，科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款將進一步優(yōu)化，擴大規(guī)模、降低利率,、擴大支持范圍,。2024年4月，人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款,，額度為5000億元,，激勵、引導(dǎo)金融機構(gòu)向科技型中小企業(yè)以及重點領(lǐng)域的數(shù)字化,、智能化,、高端化、綠色化技術(shù)改造和設(shè)備更新項目提供信貸支持,。近期發(fā)布的《2024年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示,，截至2024年12月末，金融機構(gòu)與企業(yè)（項目）累計簽約貸款金額已超9000億元,，有力支持了科技型中小企業(yè)首貸、重點領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項目,。

　　“接下來將進一步擴大再貸款規(guī)模,，從目前的5000億元擴大到8000億元至1萬億元，更好地滿足企業(yè)融資需求,�,！迸斯�勝說，與此同時,，降低再貸款利率,，即人民銀行對商業(yè)銀行提供的再貸款資金利率，強化對銀行的政策激勵,；擴大再貸款的支持范圍,，大幅提高政策覆蓋面；與財政協(xié)同,，保持財政貼息力度,，降低企業(yè)融資成本。

　　潘功勝表示,，下一步,，人民銀行將加強與有關(guān)部門的溝通協(xié)作，完善金融支持科技創(chuàng)新的政策體系,，著力培育支持科技創(chuàng)新的金融市場生態(tài),，持續(xù)提升金融支持科技創(chuàng)新的能力、強度和水平,�,！斑@需要金融政策、科技政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同配合,，需要金融管理部門,、科技部門、金融機構(gòu),、科技型企業(yè)的協(xié)同互動,，久久為功，堅持不懈,�,！�

　　“基于蘇州工業(yè)園區(qū)的高標(biāo)準(zhǔn)把關(guān)篩選，以及后續(xù)全鏈條的扶持,，我們對入駐企業(yè)的發(fā)展充滿信心,。”國家開發(fā)銀行蘇州分行客戶一處副處長曹海兵說,，高科技園區(qū)在促進以企業(yè)為主導(dǎo)的產(chǎn)學(xué)研深度融合,、提高科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化水平等方面發(fā)揮了重要作用。經(jīng)了解,，蘇州工業(yè)園區(qū)內(nèi)的一家生產(chǎn)光伏產(chǎn)業(yè)鏈核心輔料的中小企業(yè)訂單迅速增加,，資金需求量較大，經(jīng)審慎評估,，國開行蘇州分行一次性向該企業(yè)提供了1.8億元貸款,，助力其擴大生產(chǎn)規(guī)模。截至目前,，國開行蘇州分行已支持蘇州工業(yè)園區(qū)內(nèi)18家科技型企業(yè)發(fā)展,，覆蓋生物醫(yī)藥、集成電路,、人工智能等新興產(chǎn)業(yè),。

　　完善專屬服務(wù)體系

　　科技型企業(yè)，尤其是初創(chuàng)期科技型企業(yè)具有典型的輕資產(chǎn),、高風(fēng)險,、高成長性特征，不符合傳統(tǒng)授信審批模式,，為此,，要進一步提升金融服務(wù)的適配度，為科技型企業(yè)創(chuàng)設(shè)專屬信用評級體系,，在此基礎(chǔ)上,，持續(xù)完善專屬服務(wù)體系。

　　目前,，多家國有大型商業(yè)銀行已為科技型企業(yè)創(chuàng)設(shè)了專屬服務(wù)機制,�,！霸诳傂袑用娉闪⒘丝萍冀鹑谖瘑T會，并成立了總行級科技金融中心,，在全國設(shè)立25家區(qū)域性科技金融中心,，2024年新設(shè)6家，基本覆蓋了科創(chuàng)高地,�,！敝袊�工商銀行副行長張守川說。

　　“我們持續(xù)完善專屬服務(wù)模式,，聚焦科技型企業(yè)‘識別難,、準(zhǔn)入難’等共性問題，創(chuàng)新專屬信貸服務(wù)體系,，優(yōu)化客戶評價,、授信測算模型�,！敝袊�農(nóng)業(yè)銀行副行長劉洪在2024年業(yè)績發(fā)布會上表示,，該行已推出面向不同客戶群體的融資產(chǎn)品，著力做好科技型企業(yè)的全周期,、全場景金融服務(wù),。

　　與此同時，為了免除一線信貸人員的后顧之憂,、激發(fā)科技金融的內(nèi)生動力，多家銀行還出臺了盡職免責(zé)細則,，提高對不良貸款的容忍度,。“加強考核引導(dǎo),，建立敢貸,、愿貸的長效機制，激發(fā)基層員工的活力,�,！眲⒑檎f，以專精特新企業(yè)為例,，截至2024年12月末,，農(nóng)業(yè)銀行有貸戶數(shù)已超2.4萬戶，貸款余額超4700億元,，年增長量超2200億元,，增長近90%。

　　“接下來,，農(nóng)業(yè)銀行將聚焦金融服務(wù)高水平科技自立自強,、加快建設(shè)科技強國等重點領(lǐng)域，積極創(chuàng)新服務(wù)模式，豐富優(yōu)化產(chǎn)品組合,，加快人工智能和大數(shù)據(jù)賦能,，大力培養(yǎng)專業(yè)人才，持續(xù)加大對科技型企業(yè)的融資支持和多元化金融服務(wù)力度,�,！眲⒑楸硎荆�一方��,，將加快推動融資上量,，2025年農(nóng)業(yè)銀行將通過單列信貸規(guī)模、優(yōu)化政策體系,、加大資源投入等措施,，促進信貸投放、股權(quán)融資等業(yè)務(wù)實現(xiàn)較快增長,；另一方面,，將擴大金融服務(wù)覆蓋面，農(nóng)業(yè)銀行將根據(jù)企業(yè)不同成長階段的具體金融需求,，提供更加豐富和適配的產(chǎn)品組合,，加快推廣科技型企業(yè)專屬線上信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新針對科技從業(yè)人員的個人金融服務(wù),，擴大綜合金融服務(wù)在科技型企業(yè)的覆蓋范圍,。

　　加強股權(quán)投資供給

　　“信貸服務(wù)是商業(yè)銀行的專長，但科技型企業(yè)對直接融資的需求同樣旺盛,�,！眲⒑檎f。2024年9月,，國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)U大了金融資產(chǎn)投資公司開展股權(quán)投資的試點范圍,，從上海擴大至北京等18個科技創(chuàng)新活躍的大中型城市；同時,，適當(dāng)放寬了股權(quán)投資金額和比例限制,，將表內(nèi)投資占比由原來的4%提高到10%，投資單只私募基金的占比由原來的20%提高到30%,。

　　截至目前,，上述試點已取得積極成效，簽約金額已超3500億元,�,！敖衲暧媱澾M一步擴大試點區(qū)域，允許更多金融機構(gòu)參與進來,�,！苯鹑诒O(jiān)管總局局長李云澤說,。“農(nóng)業(yè)銀行已積極落實試點安排,，發(fā)揮點多面廣,、客戶基礎(chǔ)扎實的優(yōu)勢，組建了總行,、分行,、支行三級聯(lián)動工作專班，與全部18個試點城市簽約框架協(xié)議,，2024年已先后設(shè)立蘇州,、杭州、廣州基金,，并繼續(xù)加速推進基金設(shè)立和項目投放,。”劉洪說,。

　　作為加強股權(quán)投資供給的另一項重要措施,，科技型企業(yè)并購貸款試點工作也在穩(wěn)步推進。具體來看,，試點適度放寬《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》的部分條款,，對于“控股型”并購，試點將貸款占企業(yè)并購交易額“不應(yīng)高于60%”放寬至“不應(yīng)高于80%”,，貸款期限“一般不超過七年”放寬至“一般不超過十年”,。

　　3月27日，北京銀行發(fā)布“科技并購先鋒行動計劃”,，并與多家企業(yè)簽署合作協(xié)議,。“作為科技型企業(yè)并購貸款試點銀行之一,，北京銀行已相繼落地上海、濟南,、長沙,、北京4個試點城市的首單試點業(yè)務(wù)，助力企業(yè)提升技術(shù)水平,、擴大產(chǎn)業(yè)協(xié)同效應(yīng),。”該行相關(guān)負責(zé)人說,，下一步,，北京銀行將依托試點政策，支持科技型企業(yè),，特別是鏈主企業(yè)加快產(chǎn)業(yè)整合,，暢通資本循環(huán),。截至2024年12月末，北京銀行科技金融貸款余額已超3600億元,，累計支持并購交易規(guī)模超2600億元,，其中，科技領(lǐng)域并購貸款占比超70%,。

　　“接下來,，金融監(jiān)管總局將督促試點銀行按照市場化、法治化原則,，制定科技型企業(yè)并購貸款試點工作細則,，健全差異化的信貸評價體系，強化貸款資金用途監(jiān)控,，培養(yǎng)具有科技行業(yè)背景,、企業(yè)并購專業(yè)知識的科技金融人才隊伍�,！苯鹑诒O(jiān)管總局相關(guān)負責(zé)人說,。 （經(jīng)濟日報記者 郭子源）