國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示,，三季度末,，銀行保險機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管指標處于合理區(qū)間,，銀行保險主要業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)增長,，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強,，為經(jīng)濟持續(xù)回升向好營造了良好金融環(huán)境。

　　加大支持力度

　　前三季度,，國民經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)向好,，高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)步推進，銀行業(yè)保險業(yè)取得良好經(jīng)營成績,。一方面,，積極發(fā)揮資金融通作用，銀行保險相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長,。前三季度,，人民幣貸款新增19.75萬億元，同比多增1.58萬億元,；銀行保險新增債券投資9.6萬億元,。保險公司原保險保費收入4.3萬億元，同比增長11%,。截至三季度末,，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額409.8萬億元，同比增長9.5%,。保險公司總資產(chǎn)29.6萬億元,，同比增長10.8%。

　　另一方面,，銀行業(yè)風(fēng)險抵御能力充足,，保險業(yè)綜合償付能力保持合理水平。在息差收窄背景下,，商業(yè)銀行盈利能力持續(xù)承壓,，但主要風(fēng)險防控指標保持穩(wěn)定。截至三季度末,，商業(yè)銀行不良貸款余額4萬億元,，不良貸款率1.61%,，保持在較低水平；貸款損失準備余額6.7萬億元,，環(huán)比增長1.6%,；資本充足率14.66%,，環(huán)比持平,。保險業(yè)綜合償付能力充足率仍保持在合理區(qū)間。

　　“三季度數(shù)據(jù)顯示,，銀行保險正積極調(diào)整經(jīng)營策略,，適應(yīng)新的形勢變化�,！敝袊�銀行研究院研究員葉懷斌分析,，金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟保持了應(yīng)有力度。三季度末,，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬億元,，新增4.8萬億元，同比多增0.98萬億元,；民營企業(yè)貸款新增6.7萬億元,，同比多增0.68萬億元。同時,，金融支持科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展力度不斷加大,。三季度末，高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長22.5%,，數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長22.8%,；銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色融資余額增速超過30%。在信貸投放穩(wěn)步增長的同時,，實體經(jīng)濟融資成本有效降低,，三季度末，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.47個百分點,，民營企業(yè)貸款平均利率同比下降0.32個百分點,。

　　聚焦服務(wù)民生

　　住房按揭貸款是關(guān)系民生的重要金融產(chǎn)品，存量按揭貸款定價高,、首付比例大等問題,，一直是制約滿足居民改善性住房需求、提升消費能力的重要因素,。三季度,，在監(jiān)管部門相關(guān)政策指導(dǎo)下，銀行業(yè)合理優(yōu)化首付比例和貸款利率,，有效降低存量首套房貸利率,，緩解居民房貸支出壓力,。

　　在中國建設(shè)銀行近日召開的2023年第三季度業(yè)績說明會上，建行首席財務(wù)官生柳榮表示,，目前該行99%符合條件的住房貸款已完成了利率調(diào)整,。“存量房貸利率下調(diào)對包括建行在內(nèi)的經(jīng)營按揭住房貸款的商業(yè)銀行凈息差會帶來一定壓力,。建行將繼續(xù)密切關(guān)注外部利率環(huán)境變化,，加強動態(tài)監(jiān)測與風(fēng)險預(yù)判，進一步鞏固提升外部經(jīng)營能力和內(nèi)部管理水平,，努力使凈利息收益率繼續(xù)保持同業(yè)較優(yōu)水平,。”生柳榮說,。

　　三季度數(shù)據(jù)顯示,，金融持續(xù)加強改善民生和社會保障領(lǐng)域支持力度。截至三季度末,，個人住房貸款中92.5%用于支持購買首套房,。三季度末，住房租賃貸款同比增長77.7%,；創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款同比增長10.2%,；教育行業(yè)貸款同比增長16.9%；助學(xué)貸款同比增長24.1%,；衛(wèi)生和社會工作貸款同比增長12%,。機動車輛保險原保險保費收入6335億元，提供風(fēng)險保障611萬億元,；農(nóng)業(yè)保險原保險保費收入1292億元,，提供風(fēng)險保障4.1萬億元。

　　“未來,，銀行業(yè)保險業(yè)將進一步助力發(fā)揮消費的基礎(chǔ)作用和投資的關(guān)鍵作用,。”葉懷斌建議,，金融機構(gòu)要繼續(xù)優(yōu)化實體經(jīng)濟的融資成本,，服務(wù)居民財富管理需求，重點滿足居民新能源汽車,、文旅,、養(yǎng)老、教育,、醫(yī)療等領(lǐng)域的金融需求,，支持剛性和改善性住房需求，改善居民消費條件,，充分釋放消費潛能,。

　　守牢風(fēng)險底線

　　數(shù)據(jù)顯示,，當(dāng)前改革化險取得階段性成績。據(jù)金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負責(zé)人介紹,，監(jiān)管部門加強銀行不良資產(chǎn)認定與處置,，通過制定實施《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》，推動銀行準確識別與評估信用風(fēng)險,，做實資產(chǎn)風(fēng)險分類,；拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，有序推進不良貸款轉(zhuǎn)讓試點,，化解銀行信用風(fēng)險,。前三季度銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)1.9萬億元。此外,，為增強風(fēng)險抵御能力，監(jiān)管部門督促銀行按照預(yù)期信用損失法,，合理預(yù)估風(fēng)險,，充足計提撥備，增厚風(fēng)險緩沖墊,。初步統(tǒng)計,，今年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%,，同比下降0.05個百分點,；撥備覆蓋率207.9%，同比上升2.4個百分點,。

　　穩(wěn)妥推進中小金融機構(gòu)改革化險也是當(dāng)前金融重點工作之一,。據(jù)介紹，金融監(jiān)管總局堅持分類指導(dǎo),、“一省一策”原則,，推動地方黨委政府制定實施中小金融機構(gòu)改革化險方案，協(xié)同做好風(fēng)險化解工作,。推進農(nóng)信社管理體制改革,，已批準籌建山西、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行,，加快推動重點地區(qū)風(fēng)險化解,，批準遼寧農(nóng)商行開業(yè)。

　　在房地產(chǎn)市場方面,，金融監(jiān)管總局今年以來會同相關(guān)部門優(yōu)化房地產(chǎn)政策,，明確將“認房不認貸”納入“一城一策”工具箱，指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)落實“金融十六條”,，滿足房企合理融資需求,。前三季度,，銀行累計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.4萬億元。截至三季度末,，房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期余額同比增長183%,，商業(yè)銀行開立保函置換預(yù)售監(jiān)管資金余額同比增長80%。 （經(jīng)濟日報記者 陸 敏）