保險(xiǎn)業(yè)具有經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”功能,�,！秶鴦�(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》提出,，保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段,，是社會(huì)文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度,、社會(huì)治理能力的重要標(biāo)志,。

　　我國保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)40余年發(fā)展，特別是黨的十八大以來,，市場主體不斷豐富,，市場規(guī)模顯著擴(kuò)容，發(fā)展水平持續(xù)提升,，保險(xiǎn)業(yè)從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升,，進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段。截至2022年一季度末,，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)25.7萬億元,，較年初增長3.2%。其中,，產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2.6萬億元,，較年初增長4.7%；人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)22萬億元,，較年初增長3%；再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)6352億元,，較年初增長4.9%,。

　　今年3月份,，中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示，去年全年保險(xiǎn)業(yè)賠付同比增長14.1%,。為河南,、山西暴雨災(zāi)后重建提供賠付資金約116億元，新冠疫苗保險(xiǎn)為超28億劑次接種提供了風(fēng)險(xiǎn)保障,。

　　保障水平明顯提升

　　隨著保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)的穩(wěn)步增長,，保險(xiǎn)行業(yè)回歸保障本源，保障水平明顯提升,。

　　保險(xiǎn)行業(yè)積極參與醫(yī)療,、養(yǎng)老等多層次社會(huì)保障體系建設(shè)，大病保險(xiǎn)已覆蓋12.2億人,。保險(xiǎn)行業(yè)參與企業(yè)年金發(fā)展,，推出稅優(yōu)健康險(xiǎn)、稅延養(yǎng)老險(xiǎn)等試點(diǎn),。保險(xiǎn)資金發(fā)揮長期投資優(yōu)勢,，積極參與長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)、粵港澳大灣區(qū)建設(shè),、京津冀協(xié)同發(fā)展等國家重大戰(zhàn)略項(xiàng)目建設(shè),。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品,、提標(biāo)持續(xù)推進(jìn),，2020年我國實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入815億元，已經(jīng)成為全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模最大的國家,。

　　近年來,，銀保監(jiān)會(huì)先后制定完善了重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn),、互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)等領(lǐng)域監(jiān)管制度,。2021年6月份，6家大型保險(xiǎn)公司在浙江省和重慶市兩地開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),。今年3月1日起,，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍，在原有6家試點(diǎn)保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)上,，允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn),。截至今年4月末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)承保保單合計(jì)12萬件,，累計(jì)保費(fèi)近9億元,。其中，快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新產(chǎn)業(yè),、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員超過1.5萬人,。銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，目前具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險(xiǎn)已為人民群眾積累了超過4萬億元的長期養(yǎng)老資金,。一些經(jīng)營醫(yī)療健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司,，在重大疾病種類、致病機(jī)理,、藥物疫苗,、并發(fā)癥及護(hù)理等方面的探索卓有成效，逐漸成為這方面的引領(lǐng)者和先行人,。

　　今年5月份,，中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司公布的2022年一季度保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)調(diào)查結(jié)果顯示：一季度保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)為72.1，較2021年四季度上升3.5,，處于信心較強(qiáng)區(qū)間,。行業(yè)環(huán)境信心連續(xù)兩個(gè)季度上升，表明消費(fèi)者對行業(yè)發(fā)展的預(yù)期逐步改善,。行業(yè)發(fā)展信心升幅相對較大,，表明消費(fèi)者對行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展給予了更積極的期望。保險(xiǎn)保障基金公司建議行業(yè)主體積極響應(yīng)消費(fèi)者這一期望,，為消費(fèi)者提供高質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù),，持續(xù)提升消費(fèi)者的獲得感。

　　改革創(chuàng)新力度加大

　　除了人身險(xiǎn)領(lǐng)域的改革發(fā)展,，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域的改革創(chuàng)新力度也在持續(xù)加大,。

　　2020年9月份，銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革,。改革實(shí)施以來,，“降價(jià)、增保,、提質(zhì)”的階段性改革目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn),，市場亂象得到規(guī)范，消費(fèi)者普遍獲益,，獲得感顯著提高,。據(jù)測算，改革以來累計(jì)為車險(xiǎn)消費(fèi)者減少支出超過2000億元,。同時(shí),，商業(yè)車險(xiǎn)平均無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）由改革前的0.789下降至0.753，眾多駕駛習(xí)慣好,、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車主享受到更多保費(fèi)優(yōu)惠,。值得一提的是，以惠民利民為改革目標(biāo)，交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元,，比改革前提升64%,。費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)浮動(dòng)上限保持不變，浮動(dòng)下限由-30%擴(kuò)大到-50%,，未發(fā)生賠付消費(fèi)者的費(fèi)率優(yōu)惠幅度明顯加大。這一改革舉措降低了消費(fèi)者保費(fèi)支出,，明顯提升了保障程度,。

　　在新冠肺炎疫情影響下，保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障機(jī)制作用,，適當(dāng)延長受疫情影響地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)保單期限,，將意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任范圍擴(kuò)展至新冠肺炎,，適當(dāng)降低受疫情影響嚴(yán)重區(qū)域,、行業(yè)和企業(yè)工程履約保證險(xiǎn)等保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)業(yè)疫情專屬保險(xiǎn)理賠金額達(dá)4.9億元,。

　　隨著各項(xiàng)改革措施的推進(jìn),，我國保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)大對外開放的步伐也在加快，全球影響逐步擴(kuò)大,。截至2021年底,，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在我國設(shè)立了66家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在華外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)超過2萬億元,。

　　2020年6月份,，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意友邦保險(xiǎn)上海分公司改建為獨(dú)資人身保險(xiǎn)公司，改建后的公司名稱為“友邦人壽保險(xiǎn)有限公司”,，成為中國內(nèi)地首家外資獨(dú)資人壽保險(xiǎn)公司,。2021年11月份，中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司宣布,，已收到銀保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局批復(fù)文件,，批準(zhǔn)中信信托有限責(zé)任公司將其所持有的中德安聯(lián)人壽49%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給安聯(lián)（中國）保險(xiǎn)控股有限公司。轉(zhuǎn)讓后,，安聯(lián)中國保險(xiǎn)控股持有中德安聯(lián)人壽100%的股權(quán),，中德安聯(lián)人壽成為中國首家合資轉(zhuǎn)外資獨(dú)資的人壽保險(xiǎn)公司。

　　2021年底,，《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于明確保險(xiǎn)中介市場對外開放有關(guān)措施的通知》印發(fā),，進(jìn)一步明確保險(xiǎn)中介市場對外開放有關(guān)措施，放寬外資保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件,。新的監(jiān)管要求大幅取消外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的準(zhǔn)入限制,，不再要求股東經(jīng)營年限、總資產(chǎn)等條件。外資保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻進(jìn)一步降低,，允許外國保險(xiǎn)集團(tuán)公司,、境內(nèi)外資保險(xiǎn)集團(tuán)公司投資設(shè)立的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營相關(guān)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

　　風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)

　　保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),，如何守住防風(fēng)險(xiǎn)底線,，是全行業(yè)需要關(guān)注的問題。近年來,，保險(xiǎn)行業(yè)牢牢守住安全底線,，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)。保險(xiǎn)業(yè)資本補(bǔ)充的長效機(jī)制進(jìn)一步健全,，通過增資擴(kuò)股,、發(fā)行次級債和資本補(bǔ)充債充實(shí)資本，風(fēng)險(xiǎn)問題處置穩(wěn)妥推進(jìn),。

　　2021年6月至11月,，銀保監(jiān)會(huì)對43家保險(xiǎn)公司開展了償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評估（SARMRA評估）。SARMRA評估是中國風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的償付能力體系第二支柱的重要內(nèi)容,，也是第一支柱計(jì)算償付能力充足率的必備要素,。根據(jù)監(jiān)管規(guī)則，銀保監(jiān)會(huì)每年對部分保險(xiǎn)公司開展SARMRA評估工作,，3年實(shí)現(xiàn)全覆蓋,。

　　2021年SARMRA評估結(jié)果顯示，保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理意識不斷增強(qiáng),，風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和制度體系逐步健全,，風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到有效提升。從平均得分情況看,，43家保險(xiǎn)公司的平均分為74.03分,，較上期評估提高2.11分。從得分分布情況看,，80分以上的公司有5家,，70分到80分的公司有29家，合計(jì)占比接近80%,。

　　2021年底,，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》。保險(xiǎn)業(yè)自編報(bào)2022年第一季度償付能力季度報(bào)告起全面實(shí)施“規(guī)則Ⅱ”,，分別從定量,、定性、市場約束3個(gè)方面對保險(xiǎn)公司償付能力進(jìn)行監(jiān)管,，確立了中國特色的監(jiān)管制度體系,。

　　截至2021年底,，納入償付能力監(jiān)管委員會(huì)審議的179家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為232.1%，平均核心償付能力充足率為219.7%,。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司,、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為283.7%,、222.5%和311.2%,。91家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級被評為A類，75家被評為B類,，8家被評為C類,，4家被評為D類。這意味著保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn),，償付能力充足率保持在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)總體可控,。

　　多位業(yè)內(nèi)人士表示,，從長遠(yuǎn)來看，做好風(fēng)險(xiǎn)防控是保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的底線和基石,，保險(xiǎn)業(yè)需要進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)意識,，將強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控作為重要任務(wù)來抓，才能促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。 （經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 于 泳）