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26家上市銀行披露年中報(bào):“吃息差”貢獻(xiàn)七成收入

2018年09月03日 14:16   來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)   

  經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京9月3日訊(記者陸敏)進(jìn)入9月,,隨著上市公司中報(bào)披露完畢,,26家上市銀行也交出上半年“成績(jī)單”。據(jù)萬(wàn)得資訊統(tǒng)計(jì),,26家上市銀行今年上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤(rùn)2.1萬(wàn)億元,,同比增長(zhǎng)6.3%,。整體業(yè)績(jī)亮眼的同時(shí),各家業(yè)績(jī)也出現(xiàn)分化,,真可謂幾家歡喜幾家愁,。

  整體業(yè)績(jī)亮眼

  半年報(bào)顯示,工商銀行,、建設(shè)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行分別以1604.4億元,、1470.3億元,、1157.9億元和1090.9億元位列“千億俱樂(lè)部”,凈利潤(rùn)增速分別為4.9%,、6.3%,、6.6%和5.2%。值得注意的是,,招商銀行上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)447.6億元,,超越國(guó)有大行交通銀行的407.7億元,位列凈利潤(rùn)規(guī)模排名第五位,。具體來(lái)看,,零售業(yè)務(wù)成為招行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的主力軍,中報(bào)顯示,,招商銀行零售客戶活期存款占零售客戶存款的比例為69.49%,。受益于零售方面的優(yōu)勢(shì),該行在息差方面相比其余銀行存在明顯優(yōu)勢(shì),。報(bào)告期內(nèi)招商銀行凈利差2.42%,,凈利息收益率2.54%,同比均上升11個(gè)基點(diǎn),。零售貸款不良率0.77%,,較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。相比之下,,上半年交通銀行的凈利差和凈利息收益率分別為1.30%和1.41%,,同比分別下降8個(gè)基點(diǎn)和9個(gè)基點(diǎn),。

  從凈利潤(rùn)增速來(lái)看,在全國(guó)性股份制商業(yè)銀行中,,招商銀行“一枝獨(dú)秀”,,凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)14.0%,其余增速均為個(gè)位數(shù),,其中浦發(fā)銀行利潤(rùn)增速排名最后,,僅有1.4%。據(jù)市場(chǎng)人士分析,,其實(shí)從2017年開(kāi)始,,浦發(fā)銀行凈利潤(rùn)就出現(xiàn)“掉隊(duì)”跡象,從今年中報(bào)顯示浦發(fā)銀行歸屬母公司凈利潤(rùn)規(guī)模已經(jīng)排在民生銀行之后,,距離排名第10的中信銀行僅28.5億元的差距,。

  另外,大多數(shù)城商行凈利潤(rùn)增速均在20%上下,,顯示出蓬勃的增長(zhǎng)勢(shì)頭,。從凈利潤(rùn)規(guī)模來(lái)看,北京銀行歸屬母公司股東凈利潤(rùn)118.5億元,,排名第一,。上海銀行和江蘇銀行分列二、三位,,分別為93.7億元和68.5億元,。凈利潤(rùn)增速方面,成都銀行,、常熟銀行,、上海銀行均在20%以上,成都銀行則達(dá)到了28.5%,。而江陰銀行4.3%,,排名墊底。

  凈息差持續(xù)改善

  長(zhǎng)期以來(lái),,商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源就是“吃息差”,,其收入主要是利息收入以及非息收入中的手續(xù)費(fèi)和傭金收入。從五大行中報(bào)來(lái)看,,除了交行,,其余四大行凈息差持續(xù)改善。

  萬(wàn)得資訊統(tǒng)計(jì)顯示,,26家上市銀行近七成的收入來(lái)源于利息凈收入,,約20%來(lái)自于手續(xù)費(fèi)和傭金收入,手續(xù)費(fèi)及傭金收入的增速不及凈利息收入的增速。

  以中國(guó)銀行為例,,在8月29日舉行的中期業(yè)績(jī)報(bào)告會(huì)上,,中行副行長(zhǎng)張青松分析認(rèn)為,息差的改善主要得益于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,�,!斑@一方面受益于美聯(lián)儲(chǔ)加息,,中行境外資產(chǎn)收益率持續(xù)走高,,推動(dòng)境外機(jī)構(gòu)凈息差上升。另一方面,,中行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),,境內(nèi)人民幣中長(zhǎng)期貸款占比同比提升1.3個(gè)百分點(diǎn),境內(nèi)人民幣活期存款平均余額占比同比提升1.1個(gè)百分點(diǎn),。此外,,央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率等因素均是有利因素�,!闭雇�2018年全年凈息差趨勢(shì),,張青松表示樂(lè)觀,認(rèn)為中行具備不少有利因素,,“相關(guān)業(yè)務(wù)將穩(wěn)中向好”,。

  “受益于央行定向降準(zhǔn)、資產(chǎn)收益水平提升和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化等原因,,建行凈利差和凈利息收益率分別上升17和20個(gè)基點(diǎn),。”建行首席財(cái)務(wù)官許一鳴在中報(bào)業(yè)績(jī)會(huì)上表示,,建行上半年息差的改善得益于今年1月央行定向降準(zhǔn),,建設(shè)銀行獲得了2300億人民銀行利率在1.62%的低成本資金。

  盈利能力分化

  凈資產(chǎn)收益率ROE反映了股東權(quán)益的收益水平,,也體現(xiàn)了一個(gè)公司的賺錢能力,。從26家上市銀行的凈資產(chǎn)收益率ROE(加權(quán))來(lái)看,寧波銀行,、南京銀行,、招商銀行排名前三,凈資產(chǎn)收益率ROE(加權(quán))分別為10.20%,、9.81%和9.80%,。而江陰銀行、張家港銀行和無(wú)錫銀行則排名墊底,,凈資產(chǎn)收益率ROE(加權(quán))分別為3.94%,、4.86%和5.48%

  農(nóng)行和建行在五大行中賺錢能力排名靠前,上半年,農(nóng)行凈資產(chǎn)收益率ROE(加權(quán))為8. 36%,,農(nóng)行在半年報(bào)中將凈息差和凈利差同比上升歸結(jié)為以下兩方面原因:一是農(nóng)行加強(qiáng)貸款定價(jià)管理,,持續(xù)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),貸款平均收益率有所提升,;二是受市場(chǎng)流動(dòng)性趨緊等因素影響,,非重組類債券和存拆放同業(yè)收益率上升。

  建行中報(bào)分析認(rèn)為,,緊緊圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,,主動(dòng)對(duì)接國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展需求,穩(wěn)步推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整,,增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力是業(yè)績(jī)持續(xù)向好的主因,。建行中報(bào)顯示,上半年建行貸款穩(wěn)步增長(zhǎng),,信貸機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化,,新增貸款額排名前五的分別為個(gè)人住房、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè),、普惠金融,、綠色信貸、信用卡,、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),。另外,建行大幅壓縮產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)貸款,,資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善,,新增不良貸款同比減少,信貸成本率同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn),。

  雖然江陰銀行賺錢能力排名最后,,但從中報(bào)來(lái)看,其經(jīng)營(yíng)情況逐漸好轉(zhuǎn),。江陰銀行雖是A股首家上市農(nóng)商行,,但其“歷史包袱”較重。據(jù)江陰銀行中報(bào)顯示,,該行面臨存貸款利差收窄現(xiàn)狀,,營(yíng)業(yè)收入略有下降,同時(shí),,為提高風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力,,該行加大對(duì)相關(guān)貸款減值準(zhǔn)備的計(jì)提力度,因此凈利潤(rùn)較上期略有下降,,但業(yè)務(wù)始終保持穩(wěn)健發(fā)展,。

  中銀國(guó)際證券銀行業(yè)分析師勵(lì)雅敏認(rèn)為,,從行業(yè)半年報(bào)情況來(lái)看,行業(yè)基本面穩(wěn)健回升,,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力逐步消退,,部分中小銀行的經(jīng)營(yíng)情況轉(zhuǎn)好,下半年業(yè)績(jī)或出現(xiàn)改善,,值得關(guān)注,。

(責(zé)任編輯:張雪)