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　　2017年,，銀監(jiān)會(huì)組織開展了“三三四十”等一系列專項(xiàng)治理行動(dòng),，下大力氣整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象,。近日,，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》,。今年將圍繞哪些方面深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象,？會(huì)對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生什么影響,？記者對(duì)此進(jìn)行了梳理和采訪,。

　　2018年銀行業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管,，整治市場(chǎng)亂象的大幕已經(jīng)拉開,。

　　銀監(jiān)會(huì)1月13日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要抓住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)根本,，嚴(yán)查資金脫實(shí)向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為,，嚴(yán)查“陽(yáng)奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為。

　　八個(gè)方面,、22條要點(diǎn),，深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象

　　《通知》要求，一方面,，將同業(yè),、理財(cái),、表外等業(yè)務(wù)以及影子銀行作為2018年整治重點(diǎn)，繼續(xù)推進(jìn)金融體系內(nèi)部去杠桿,、去通道,、去鏈條。抓住公司治理這個(gè)基礎(chǔ),，加強(qiáng)對(duì)股東穿透式監(jiān)管,。另一方面，要嚴(yán)查“陽(yáng)奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求等行為,，優(yōu)化信貸資源配置效率,，更好地滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需要。

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，2018年將重點(diǎn)圍繞八個(gè)方面,、22條要點(diǎn)繼續(xù)開展整治銀行業(yè)亂象的工作，包括公司治理不健全,、違反宏觀調(diào)控政策,、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益,、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送,、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn),、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等,。

　　在具體操作中，當(dāng)天與《通知》一起發(fā)布的《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》指出,，公司治理不健全方面,，將包括股東與股權(quán)、履職與考評(píng),、從業(yè)資質(zhì)等三個(gè)方面,，將嚴(yán)查股東虛假出資、出資不實(shí),、抽逃或變相抽逃出資,；股東亂作為，頻繁變更或違規(guī)變更股權(quán),，或挪用銀行資金進(jìn)行股權(quán)交易和并購(gòu)活動(dòng),，或?yàn)E用權(quán)利損害商業(yè)銀行、存款人,、其他股東利益,；主要股東直接干預(yù)銀行經(jīng)營(yíng)管理，進(jìn)行利益輸送等,。

　　宏觀調(diào)控政策方面,，亂象包括違反信貸政策,、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策兩條要點(diǎn)。具體包括,，違規(guī)將表內(nèi)外資金借道或繞道投向股票市場(chǎng),、“兩高一剩”等限制或禁止領(lǐng)域,，特別是失去清償能力的“僵尸企業(yè)”,；違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資，放大政府性債務(wù),；為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資,，將綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,、信用卡透支等資金用于購(gòu)房等,。

　　影子銀行方面，包括違規(guī)開展同業(yè),、理財(cái),、表外、合作業(yè)務(wù)四條要點(diǎn),，要求同業(yè)業(yè)務(wù)不得接受或提供直接或間接,、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，或違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”“陰陽(yáng)合同”,、兜底承諾等,；不得違規(guī)為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，或與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款,；違規(guī)直接或變相投資以“現(xiàn)金貸”“校園貸”“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的類證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品等。

　　“監(jiān)管姓監(jiān)”,，建立整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象長(zhǎng)效機(jī)制

　　2017年,，銀監(jiān)會(huì)組織開展了“三三四十”等一系列專項(xiàng)治理行動(dòng)，下大力氣整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象,，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題5.97萬(wàn)個(gè),，涉及金額17.65萬(wàn)億元。同時(shí)處罰金額和行政處罰責(zé)任人數(shù)創(chuàng)歷史紀(jì)錄,，全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件,，罰沒(méi)29.32億元，處罰責(zé)任人員1547名,，對(duì)270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行從業(yè)和高管任職資格,。

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)前,，金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻,，市場(chǎng)亂象生成的深層次原因沒(méi)有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變,，打贏銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨。

　　這位負(fù)責(zé)人說(shuō),，整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象具有長(zhǎng)期性,、復(fù)雜性和艱巨性，是當(dāng)前及今后一段時(shí)期銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的一項(xiàng)常態(tài)化重點(diǎn)工作,。銀監(jiān)會(huì)將落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管的政策導(dǎo)向,，充分考慮到金融市場(chǎng)的敏感性、脆弱性和外部性,，合理把握力度和節(jié)奏,。同時(shí)，總的來(lái)看,，當(dāng)前金融創(chuàng)新不是過(guò)快,，而是相對(duì)滯后；不是過(guò)多過(guò)度,，而是相對(duì)不足,。銀監(jiān)會(huì)將鼓勵(lì)銀行業(yè)發(fā)展那些有利于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、有利于防范化解風(fēng)險(xiǎn),、有利于維護(hù)金融安全穩(wěn)定的創(chuàng)新業(yè)務(wù),，同時(shí)，也列出明令禁止的負(fù)面清單,，對(duì)于以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”,，堅(jiān)決予以整治和取締，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處,，讓套利者無(wú)利可圖,。

　　《通知》嚴(yán)格要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)層層實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制,，全面評(píng)估專項(xiàng)治理工作,，于2018年3月10日前將2017年已開展的專項(xiàng)治理工作評(píng)估情況報(bào)送監(jiān)管部門。還應(yīng)該分別于2018年6月10日前和12月10日前報(bào)送階段性工作報(bào)告和年度工作報(bào)告及附表,。

　　銀行業(yè)應(yīng)適應(yīng)強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境,，樹立與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相匹配的發(fā)展理念

　　中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出，2017年金融亂象治理取得顯著成效,，但一些潛在的深層次問(wèn)題仍未得到根治,，前期整治成果也需要進(jìn)一步夯實(shí)，因此銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《通知》,，繼續(xù)彌補(bǔ)監(jiān)管短板,，形成強(qiáng)監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，為行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造良好的制度基礎(chǔ)。

　　曾剛分析,，2017年“三三四十”專項(xiàng)治理行動(dòng),，是針對(duì)一些突出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)重點(diǎn)整治，有輕重緩急之分,，而此次出臺(tái)的“八個(gè)方面,、22條要點(diǎn)”覆蓋面廣，是在此前防風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上的延續(xù)和深入,。

　　《通知》出臺(tái)對(duì)銀行會(huì)產(chǎn)生什么影響,？“過(guò)去一段時(shí)間，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)理念是以發(fā)展為主,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)有所忽視,，造成潛在風(fēng)險(xiǎn)積累�,！痹鴦傊赋�,，不斷出現(xiàn) “資產(chǎn)荒”“負(fù)債荒”，這主要由銀行快速擴(kuò)張規(guī)模和利潤(rùn)所驅(qū)使,，銀行的發(fā)展理念脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)際需求,。這種“荒”更多是預(yù)期差異帶來(lái)的心慌，監(jiān)管強(qiáng)化將逐步打消銀行過(guò)去不切實(shí)際的,、過(guò)度盲目擴(kuò)張的預(yù)期和傾向,。銀行逐步適應(yīng)監(jiān)管環(huán)境，也會(huì)樹立起與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相匹配的,，高質(zhì)量,、可持續(xù)的發(fā)展理念，向經(jīng)營(yíng)管理,、防風(fēng)險(xiǎn)要效益,，度過(guò)強(qiáng)監(jiān)管陣痛期，進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展的道路,。

　　如何看待公司治理不健全的問(wèn)題,？中國(guó)社科院金融政策研究中心主任何海峰分析，現(xiàn)代銀行制度中最重要的就是公司治理制度,，當(dāng)前我國(guó)銀行的公司治理已經(jīng)比較完善，但也有一些新的,、深層次的問(wèn)題需要解決,，比如銀行高管層如何有效發(fā)揮作用；又比如,，如何提升銀行系統(tǒng)從業(yè)人員素質(zhì),，包括合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)底線意識(shí)等。過(guò)去一段時(shí)間,，銀行業(yè)追求規(guī)模和效益,，而對(duì)相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)要求有所放松，所以出現(xiàn)了一些違法違規(guī)行為和案件,。健全公司治理是要從根本上解決這些問(wèn)題,。

　　本報(bào)記者 歐陽(yáng)潔