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圖① 中國郵儲銀行積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融,。圖為郵儲銀行在參加智慧金融展。

　　圖② 郵儲銀行信貸經(jīng)理到企業(yè)一線實地調(diào)查,。

　　圖③ 郵儲銀行信貸經(jīng)理深入田間地頭做調(diào)查,。

　　圖④ 郵儲銀行積極投身“雙創(chuàng)”大潮，連續(xù)8年舉辦創(chuàng)富大賽,。圖為比賽競技現(xiàn)場,。

　　圖⑤ 郵儲銀行營業(yè)網(wǎng)點，客服經(jīng)理歡迎客戶光臨,。（以上均為資料圖片）

　　黨的十八大以來,，中國郵政儲蓄銀行著眼于國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局，自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng),，惠之于民”的社會責(zé)任,，市場競爭力不斷提升，在建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行的征程中邁出了有力步伐

　　黨的十八大以來,，中國郵政儲蓄銀行著眼于國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局,，堅持服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè),、服務(wù)“三農(nóng)”的大型零售銀行戰(zhàn)略定位,，充分發(fā)揮自身網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng),，惠之于民”的社會責(zé)任,，在公司治理、組織架構(gòu),、產(chǎn)品體系,、風(fēng)險管理等方面取得了顯著成績,，走出了一條可持續(xù)發(fā)展之路。

　　建立現(xiàn)代企業(yè)制度

　　按照“股改—引戰(zhàn)—上市”三步走計劃,，郵儲銀行于2012年完成了股份制改造,，并于2015年成功引入10家戰(zhàn)略投資者，實現(xiàn)了股權(quán)多元化,。這10家戰(zhàn)略投資者包括6家國際知名金融機(jī)構(gòu)：瑞銀集團(tuán),、摩根大通、星展銀行,、加拿大養(yǎng)老基金投資公司,、FMPL（淡馬錫全資子公司）、國際金融公司,；兩家大型國有企業(yè)：中國人壽,、中國電信；兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)：螞蟻金服,、騰訊,。

　　2016年9月28日，郵儲銀行成功在香港聯(lián)交所主板掛牌上市,，成為兩年來全球最大首次公開募股項目。

　　5年來,，郵儲銀行積極借鑒先進(jìn)經(jīng)驗,，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加快體制機(jī)制創(chuàng)新,，使自身管理能力,、服務(wù)水平和綜合競爭實力有了大幅提升，保持了經(jīng)營效益穩(wěn)步增長的良好勢頭,。

　　郵儲銀行堅持全面深化改革,，目前已搭建并完善了由股東大會、董事會,、監(jiān)事會和高管層組成的現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu),，形成了決策科學(xué)、執(zhí)行有力,、監(jiān)督有效的公司運行機(jī)制,。與此同時，按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求,，郵儲銀行構(gòu)建起了垂直管理的內(nèi)部審計體系以及能夠覆蓋信用風(fēng)險,、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類專業(yè)風(fēng)險管理的全面風(fēng)險管理體系,。

　　同時,，郵儲銀行通過推進(jìn)流程銀行建設(shè),，實現(xiàn)了部門前中后臺分離和分支機(jī)構(gòu)改革，完善了現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)體系,；大力推進(jìn)直屬中心專業(yè)化運營,、控股子公司綜合化運營，提升了工作效率,，支持了業(yè)務(wù)發(fā)展,。

　　5年來，郵儲銀行呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢頭,。2012年至2016年,，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模、存款余額,、貸款總額年均復(fù)合增長率分別達(dá)13.95%,、11.83%、25.05%,。截至2017年6月末,，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模8.54萬億元，較2012年末增長74.25%,；存款余額7.81萬億元,，較2012年末增長67.54%；貸款總額3.34萬億元,，較2012年末增長171.30%,。

　　全力服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

　　黨的十八大以來，郵儲銀行充分發(fā)揮自身的網(wǎng)絡(luò),、資金和專業(yè)優(yōu)勢,，全力服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　一方面,圍繞“三去一降一補(bǔ)”,，優(yōu)化信貸資源配置,，有效增加信貸資金投放,同時發(fā)揮資金規(guī)模優(yōu)勢,做好對國家重大項目和重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融支持,服務(wù)好“一帶一路”建設(shè)、雄安新區(qū)建設(shè),、京津冀協(xié)同發(fā)展和長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)等,。另一方面,緊密結(jié)合國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展需求，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò),、客戶優(yōu)勢,，積極服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和社區(qū),，做基礎(chǔ)金融服務(wù)的提供者,、普惠金融的積極踐行者。

　　數(shù)據(jù)顯示，5年來,，郵儲銀行在支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面簽約的借款合同金額達(dá)6500多億元,，貸款余額2500億元，有效助推了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級,。

　　郵儲銀行高度重視“三農(nóng)”金融服務(wù),。截至目前，郵儲銀行擁有近4萬家網(wǎng)點,、15萬個助農(nóng)取款點,、10萬多臺自助設(shè)備在內(nèi)的實體網(wǎng)絡(luò)，覆蓋了中國近99%的縣域農(nóng)村地區(qū),，是目前我國網(wǎng)點數(shù)量最多,、下沉最深、離普惠客群最近的服務(wù)網(wǎng),，在普惠金融工作中發(fā)揮著主力軍的作用,。2016年9月8日，郵儲銀行成立三農(nóng)金融事業(yè)部,，積極打造專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系,。

　　郵儲銀行大力服務(wù)小微企業(yè)，以差異化發(fā)展戰(zhàn)略與其他商業(yè)銀行形成良好互補(bǔ),。針對小微企業(yè)金融需求“短,、小、急”的特點,，郵儲銀行持續(xù)加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度,，形成了囊括“強(qiáng)抵押”“弱擔(dān)保”“純信用”各個擔(dān)保方式的全產(chǎn)品序列,，充分滿足分布于不同行業(yè)、處于不同生命周期的小微企業(yè)的融資需求,。

　　與此同時,，郵儲銀行連續(xù)8年舉辦創(chuàng)富大賽，吸引了數(shù)十萬“雙創(chuàng)”人群咨詢,、報名,，為創(chuàng)業(yè)青年和小微企業(yè)搭建了集資金支持、技術(shù)指導(dǎo),、商業(yè)模式交流為一體的綜合金融服務(wù)平臺,。

　　據(jù)統(tǒng)計，5年來,，郵儲銀行累計發(fā)放個人經(jīng)營性貸款超過2萬億元,，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款近4萬億元，幫助大量農(nóng)戶、小微企業(yè)解決了資金短缺困難,。

　　提升風(fēng)險管理能力

　　一直以來,，郵儲銀行堅持建設(shè)和完善全面風(fēng)險管理體系，堅持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險政策,，持續(xù)提升全行風(fēng)險管理能力,，增強(qiáng)核心競爭力。

　　郵儲銀行充分發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢,，建立先進(jìn)的全面風(fēng)險管理和信貸管理機(jī)制,，培育審慎的風(fēng)險管理文化，豐富風(fēng)險管理方法和工具,，優(yōu)化風(fēng)險管理制度與流程,，重視行業(yè)和區(qū)域性風(fēng)險管控。

　　在經(jīng)營中,，郵儲銀行堅持“一大一小”的經(jīng)營策略,，有針對性地進(jìn)行貸款風(fēng)險控制。在“大”的方面,，郵儲銀行著重選取高信用評級的優(yōu)良企業(yè),，貸款客戶重點是大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目、央企和行業(yè)龍頭企業(yè),。在“小”的方面,，郵儲銀行具備獨特的風(fēng)控優(yōu)勢：貼近客戶，積累了深厚的客戶基礎(chǔ),；擁有龐大的客戶數(shù)據(jù)量,，利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)優(yōu)化信貸風(fēng)險管理；個人消費貸款,、個人經(jīng)營性貸款,、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)筆均金額較小，貸款風(fēng)險分散,。

　　此外,，郵儲銀行充分發(fā)揮網(wǎng)點覆蓋廣泛、布局均衡的優(yōu)勢,，積累了深厚的客戶基礎(chǔ),，培養(yǎng)和鍛煉了一支貼近客戶的信貸員隊伍，緩解了信息不對稱問題,。同時,，郵儲銀行通過持續(xù)的管理層倡導(dǎo)、嚴(yán)格的約束制度以及深入的員工培訓(xùn),，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營,、風(fēng)險為本的理念。

　　受益于審慎的風(fēng)險政策和有效的管理措施，郵儲銀行在業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的同時,，始終保持了優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量,，截至2017年6月末，郵儲銀行不良貸款率為0.82%,，僅為銀行業(yè)平均值的一半左右,；撥備覆蓋率達(dá)288.65%，遠(yuǎn)優(yōu)于行業(yè)平均水平,。

　　郵儲銀行黨委書記,、董事長李國華表示，站在新的歷史起點上,，郵儲銀行將牢固樹立“四個意識”,，加快改革創(chuàng)新，推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級,，致力將郵儲銀行建設(shè)成為最受信賴,、最具價值的一流大型零售銀行，以優(yōu)異成績迎接黨的十九大勝利召開,。經(jīng)濟(jì)日報·中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 趙 槿

　　郵儲銀行江西瑞金市支行信貸客戶經(jīng)理許澤生：

　　用心服務(wù)造福鄉(xiāng)村

　　2008年起,，我在郵儲銀行從事信貸工作，服務(wù)的多為農(nóng)戶和小微企業(yè),，往往是送貸下鄉(xiāng),、送貸上門。近5年來,，經(jīng)我手辦理發(fā)放的個人貸款2000筆,、金額4.7億元，服務(wù)近800個家庭,，貸款筆均約23.5萬元,。

　　2015年10月，在對壬田鎮(zhèn)鳳崗村入戶走訪時,，我了解到當(dāng)?shù)亓涡阌⒗先擞幸皇蛛缰葡跳喌暗暮檬炙�,，但愁于銷路，不敢擴(kuò)大生產(chǎn),。為此，我們支行聯(lián)合當(dāng)?shù)剜]政公司幫助她成立了合作社,，開設(shè)“郵樂購”電商扶貧站點,，并為其發(fā)放了30萬元的“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”貸款，解決了創(chuàng)業(yè)初期的資金困難,。目前,，“廖奶奶牌咸鴨蛋”每月線上線下銷售達(dá)5萬多枚，月營業(yè)額超20萬元，合作社的32名貧困戶于2016年脫貧,。2016年10月16日,，廖奶奶榮膺國務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組頒發(fā)的“全國扶貧攻堅奮進(jìn)獎”�,？粗�廖奶奶的品牌越做越��,，我心里也樂開了花。

　　針對農(nóng)產(chǎn)品愁銷路,、運輸難等問題,，我們支行積極整合資源，發(fā)揮中國郵政集團(tuán)優(yōu)勢,，創(chuàng)新推出資金流,、信息流和物流“三流合一”的金融精準(zhǔn)扶貧新模式，實現(xiàn)從啟動資金,、產(chǎn)品銷路,、貨運物流等多維度助推精準(zhǔn)扶貧。

　　多年來,，我目睹了家鄉(xiāng)日新月異的變化,，也見證了郵儲銀行的改革發(fā)展和創(chuàng)新進(jìn)步。我將肩負(fù)起郵儲人的職責(zé),，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的道路上繼續(xù)前行,。

　　（經(jīng)濟(jì)日報記者 趙 槿整理）